ואוו! אתה אומר לי עכשיו שאני זכאי לקבל ממס הכנסה החזר של 120,000 שקלים!!! ובנוסף שאפסיק לשלם כל חודש 2,500 שקלים מס הכנסה על הפנסיה, לכל החיים?! זה המון כסף!! למה הרואה חשבון שלי לא אמר לי את זה??? כך התחילה פגישתי שבוע שעבר עם מ.ב. אני המנהל הפיננסי המשפחתי של משפחתו. כחלק מהתיכנון הפיננסי שלהם, נפגשנו לדון בהטבות המס שהוא זכאי כ"פנסיונר" ובנושא תכנון הפרישה והפנסיות בהיבטי המיסוי, תיכנון כלכלי, ירושה לילדים ואישתו, התאמה לחלומות ויעדים אישים ומשפחתיים ולעשות סדר ומיקסום של כל החסכונות ונכסים. הוא בגיל 71, עובד בחברה שבבעלותו ובנוסף לחסכונותיו הפנסיוניים, יש לו 6,000 ₪ פנסיה חודשית שמקבל כבר 10 שנים מעבודה ישנה במוסד מוכר. כיוון שמרוויח שכר נאה ומקבל פנסיה במקביל, שילם מס הכנסה מקסימלי על הפנסיה, כ2,500 ₪ כל חודש (נחשב במס הכנסה כמו שני מעסיקים). אבל הוא זכאי כבר מגיל 67 לפטור מלא על הפנסיה – כלומר לא צריך לשלם שקל 1 מס אפילו על הפנסיה! (ללא קשר למשכורת מהחברה). כשהצגתי לו זאת, מ.ב שאל מדוע הרואה חשבון לא אמר לו??? הרי הוא מלווה אותו כבר שנים, כל חודש במשכורות ובשאלות ותיכנוני מס ואף מגיש לו כל שנה דוח שנתי שבוא כלולה גם הפנסיה, כך שמכיר אותה ואמור הרי להיות הכתובת המקצועית לתיכנוני המס, כולל הפנסיות. עניתי לו שהרואה חשבון מקצועי, אמין ובסדר. הוא פשוט כמו הרבה רואה חשבון, לא בקיא בנושאי המיסוי ותיכנון פרישה ובפנסיות בכלל לא כמו כמעט כולם, כי הפנסיות לא חלק מהמומחיות שלהם. הנושא הזה מצריך- א. לראות את התמונה השלמה – מלמעלה על מנת לחבר את חלקי הפאזל. אני עושה כמנהל הפיננסי המשפחתי שמכיר אותו, את החלומות שלו, הצרכים שלו, נכסיו, הוצאותיו אז יכול לחבר בין הכל ולמקסם. ב. מומחיות בתיכנון הפרישה - תחום מורכב מאוד ומצריך ידע וניסיון רב. לי כמנהל פיננסי משפחתי עם רקע בתחום הפנסיוני, החיבור טבעי ומשתלב יותר. כמובן היה כרוך גם בהשקעת מאות שעות למידה - בקורסים, הרצאות, כנסים, ספרים, מאמרים. בשילוב עם הניסיון של טיפול וליווי של המון פורשים. בשיתוף פעולה עם מומחים נוספים שאני עובד עימם בצוות. השלב הבא הוא מיצוי הזכויות הללו בתיכנון אינטגרטיבי מתוחכם ומותאם אישית אליו. בשילוב עם הרואה חשבון שלו לביצוע. לאחר שאני אסיים את תהליך התיכנון וטופסולוגיה, הרואה חשבון יגיש למס הכנסה את כל האישורים וכו' על מנת לקבל בפועל את הפטור מהפנסיה שזכאי כולל רטרואקטיבית מגיל 67. מקבלים פנסיה ומשלמים מס הכנסה? רוצים לוודא שניצלתם את כל הטבות המס שזכאים? רוצים לעשות תיכנון פיננסי מיטבי לכספיכם? מוזמנים ליצור קשר במייל, טלפון ואעזור בשמחה. לכבוד תחילת השנה החדשה. אוסיף מעתה בכל עידכון גם מילון עברית - סינית פנסיונית השלם (מתאים גם ל"שנת הקורונה"). הכוונה לא למילון אבן שושן – אותו אני אפילו לא בטוח שהגוגל זוכר ומכיר. אלא בכל פעם אפרש בעברית פשוטה ופרקטית מונח מקצועי אחד שימושי ושכיח ממגוון המונחים הכלכלים, פנסיונים, ביטוחים. בפעם הבאה "מקדם קיצבה" אחרי החגים שמח ובתקווה לשנה טובה והרבה בריאות!...
תמיר זיו טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*
Comments