איך לצלוח את הגל ה-2 או ה"קורונה" הבאה

תודה לאל נראה שאנחנו לקראת סוף הקורונה.

עם הקורונה תחזור או לא, אם יהיה גל 2, אני לא יודע. אבל עושה רושם שכרגע, הקורונה כמעט מאחורינו לפחות ברמה הבריאותית וחברתית.

לאור התמונה העגומה של למעלה ממיליון אנשים, שכירים ועצמאים שמצאו עצמם בלי הכנסות בתקופת הקורונה.

רגע לפני שחוזרים לשיגרה ומדחיקים או שוכחים, כדאי ללמוד מכך משהו חשוב.

אציע כמה כלים וטיפים להיערכות לגל או המשבר הבא.

תכנון עתודות! או לא לחיות על הקצה...

בכלכלת משפחה יש כלל שמבוסס על מחקר מקיף בארה"ב ובישראל –

משפחה עם כסף "ספייר" קבוע בבנק של כ-9,000 ₪. (לא משנה משפחה ענייה או מעמד ביניים).

בממוצע תשרוד כלכלית הרבה יותר!

גם לעומת משפחה עשירה אבל שאין לה ספיר בבנק!

אותו עיקרון נכון גם לעצמאים, בעלי עסק וחברות!!

ניהול משפחה, לדעתי, דומה מאוד לניהול עסק, בטח מבחינה כלכלית ולעיתים אף מסובך יותר.

אומנם לא תמיד שמים לב, אבל במשפחה, לאורך החיים מנהלים תקציבים של מיליוני ש"ח (רכישת בית, מכוניות, קבלת משכורות -הכנסות), עם הוצאות והכנסות מורכבות, דילמות ערכיות וכלכליות רבות, קביעת סדרי עדיפויות שמשפיעים על כל המשפחה בכל האספקטים, אם בחינוך, תעסוקה ועוד.

ניהול משפחה כרוך בקבלת החלטות רבות ומשמעויותיות (תעסוקה, מקום מגורים, ילדים וכו) וגם בניהול תזרים כסף קבוע. ניהול תקציב תוך עמידה ביעדים כלכליים (קניית בית, אוטו וכו') אשר מצריך גם ניהול סיכונים של כל ה"מערך" הזה.

לכן במקום להתנהל ולזרום לפי מה שקורה, צריך לפעול בניהול המשפחה, ממש כמו שצריך בעסק.

כפי שבעסק מנהלים ומתכננים בקפידה, בונים תוכנית עסקית, יעדים, סקרי שוק, תזרים מזומנים, השקעות וכו'. כך צריך גם לנהל גם את התא המשפחתי. להציב יעדים, תוכנית משפחתית (כמו עסקית) לתכנן תקציב, תזרים הכנסות אל מול הוצאות ולקבוע סדרי עדיפויות משפחתיים ואישיים על מנת להשקיע את הזמן והכסף בצורה הנכונה להצלחה בהגשמת החלומות והיעדים.

במקום ל"בזבז" את הכסף על דברים שפחות חשובים לנו.

2 הכלים הקריטים להצלחה של משפחה ועסק - הם תיכנון תקציב וניהול תזרים מזומנים טוב.

נכון שיש הוצאות, קשיים והפתעות אשר יכולים לגרום לנו לחיות על השקל.

גם נכון שיש את המחשבה לא להשאיר כסף בעובר ושב, אלא להשקיע אותו בכדי להרוויח - שהכסף יעבוד עבורנו.

רק שצריך לעשות את זה בצורה נכונה, כך שהכסף יעבוד עבורינו בצורה מתאימה וחכמה.

בד"כ משברים לא מגיעים עם התראה מראש, בטח יוצאי דופן כמו הקורונה ואחרים.

וידוע שלא הכל נתון לשליטתנו וידיעתנו הבלעדית, הפתעות הן חלק מהחיים בעסקים ובמשפחה.

לכן צריך לתכנן ולדאוג שיהיו הגנות ביטוחיות או אחרות מתאימות למקרה קטסטרופות כלכליות כגון מחלה, תאונה, פטירה או מצב סיעודי.

בנוסף לתכנן ולדאוג למקרה של אבטלה, מחלה, פגיעה בהכנסות ובלתי צפוי,שתמיד יהיה כסף זמין למשיכה מיידית, בד"כ סכום של 3-6 חודשי הכנסות או משכורות אבל משתנה ותלוי מאוד בסוג העסק או מאפייני המשפחה.

לא סתם ביטוח לאומי משלם לשכירים עד חצי שנת אבטלה...

כדי לצלוח כלכלית משברים והפתעות, מבלי להיות תלויים במדינה, חברים, גיוס המונים באתרי תרומות או נדבות.

כי עם תכנון וניהול נכון זה בהחלט אפשרי, לא קל אבל פשוט ואפשרי.

כסף זמין לא חייב להיות רק בעובר ושב בבנק, יכול להיות גם בהשקעות זמינות.

אומנם אין היום בבנק אפשרויות השקעה איכותיות, אבל יש לבנק יתרון 1 משמעותי - ביטחון ויציבות!

כסף בבנק - בפק"מ או בעו"ש, לא מרוויח אומנם, אבל גם לא מפסיד!

המקום הבטוח ביותר שקיים. לכן החוכמה היא לנצל את היתרון של הבנק, (ולא החסרונות כגון ניהול ניירות ערך דרך הבנק שיקר, לא אישי ופחות מוצלח ואיכותי).

מצד שני ניתן גם לשלב כסף בקרן השתלמות נזילה, ככרית ביטחון, אבל שבינתיים הכסף עובד, או השקעות יציבות וסולידיות אחרות שבהן הכסף זמין בוודאות ובקלות ומהירות.

כלי חשוב נוסף הוא גיוון הכנסות.

כלל ברור וידוע לכל 1 בנושא השקעות, הוא פיזור השקעות -לא "לשים את הביצים בסל 1". כך גם צריך לנהוג בתעסוקה - עבודה.

חשוב לגוון את ההכנסות – כלומר לעצמאים לא להסתמך למשל על ספק 1 או 2 או סוג הכנסה יחיד.

שכירים -חשוב להישאר עובדים חיוניים למעסיק ובמקביל גם לפתח כישורים ויכולות נוספות לפרנסה מלבד מקום העבודה.

אם זה עסק קטן וחלקי בנוסף לעבודה ואם למשל כתחביב שיהיה עם אפשרות לפתח לעבודה במקרה של משבר, פיטורים וכו. זה יכול להיות שימוש בידע הקיים כיוון שהיום שוק העבודה משתנה מאוד ולא כמו פעם שעבדו מהצבא עד הפנסיה באותה עבודה ואותו מעסיק.

לצורך כך צריך גם כל הזמן להשתדרג מבחינה אישית ומקצועית, להיות יצירתיים. להשתמש בידע והכישורים הקיימים גם לשימושים אחרים, למשל על בסיס ידע קיים שמשתמשים בו לעבודה, לעשות הרצאות, חוגי בית, אתר אינטרנט ועוד.

בנוסף ליצור הכנסה פאסיבית, בנוסף להכנסות מעבודה או עסק.

כעת הגיע הזמן להשתהות עוד רגע עם החזרה לשיגרה וליישם.

בהצלחה!

עשיתם תיכנון כלכלי ולא בטוחים איך ליישם אותו?

רוצים לשכלל את התיכנון הכלכלי שעשיתם?

דוחים ומתקשים לעשות תיכנון כלכלי ורוצים עזרה וליווי?

מוזמנים ליצור קשר בטלפון, מייל או באתר ואשמח לעזור.

תמיר זיו טלפון 0503225252 מייל - tamir@tzi.co.il למידע נוסף - www.tzi.co.il