חיפוש
  • תמיר זיו

הפרמטר המפוספס, אך לעיתים החשוב ביותר בהשקעות

עודכן: 13 במרץ




סיכון סיכון ופעם אחרונה סיכון


כמה פעמים נתקלתם בפרסומים ופניות לקניית דירה להשקעה באוקראינה או באטומי?

כ-10,000 דירות באוקראינה נמכרות לישראלים בשנה, כן, בשנה.

התשואות והרווחים הצפויים גבוהים מאוד. לא בכדי.

הרי מי האמין שבשנת 2022 נראה טנקים מסתובבים ברחבי ערים מרכזיות באירופה?!


הרבה אנשים בוחנים השקעות וכסף ברווח בלבד.

המתוחכמים מתחשבים גם בעלויות הניהול.

ישנה נטייה להתעלם או לפספס פרמטר חשוב, לעיתים הכי חשוב, סיכון!


לא סתם אג"ח של ממשלת איטליה נסחרות ברווח גבוה יותר, מאשר

אג"ח של ממשלת גרמניה.

שהיא כמובן מדינה יציבה יותר מבחינה כלכלית וגיאופוליטית.


כמעט תמיד רווח גבוה בהשקעה, יגלם גם סיכון גבוה בהתאם.


לפני כ-5 שנים נפתחו לציבור הרחב מגוון השקעות ותיקות מחוץ לשוק ההון.

בזכות כך ניתן להקטין את הסיכון בתיק ההשקעות על ידי גיוון וביזור השקעות.


השקעות מחוץ לשוק ההון נקראות גם השקעות אלטרנטיביות, או לא סחירות.

לא סחירות כיוון שבד"כ הכסף לא זמין למשיכה בכל רגע, כמו למשל נייר ערך כגון מניה או אג"ח.


אנשים לא רגילים "להפרד" מכספם ללא יכולת לקבל אותו חזרה באופן מיידי.

אך דווקא אי הסחירות מגלמת "שכבת הגנה" כפולה למשקיע.

מפני תנודתיות, בין אם כלכלית או פסיכולוגית,

כאשר הלחץ עלול לגרום למשיכת כספים פזיזה בעיתוי לא טוב.

ומאפשר למנהלי ההשקעה לפעול באסטרטגיה יציבה יוצר בזכות הזמן שניתן.


בתכנון חיים נכון יכולים להיות כספים שאינם מיועדים לשימוש בטווח הקצר.

במקרה כזה למשל,

במקום להחזיק את הכסף באג"ח, שמהווה חלק עיקרי בתיקי השקעות רבים, אך מניב כיום לרב תשואה אפסית עד שלילית,

ניתן להשתמש בהשקעות מגוונות לייצר רווח סולידי עד גבוה, בסיכוך נמוך.

מה שמתאים לאופי ופרופיל השקעה וצורך של רב האנשים ומשפחות.

יש גם אפשרויות נוספות להרפתקנים.


אז בפעם הבאה שמציעים לכם דירה להשקעה או השקעה בקרן כזו או אחרת,

חשוב מאוד לבחון חלופות איכותיות, שקיימות וזמינות לרוב הציבור כיום,

אשר לעיתים בסיכון נמוך עד בינוני, עם תשואה חיובית ואף גבוהה,

יהיו מתאימות יותר.


ובעיקר, הכניסו ללקסיקון - בדיקת הסיכון, לא רק את הרווח או עלויות הניהול.


מהו סוג הסיכון, מידת הסיכון, מרכיבי הסיכון, החלק מסך הנכסים וביזור.


כלל אצבע בהשקעות חוב כלומר הלואוות, למשל כמו טריא, בלנדר או BTB,

כל עוד שיעור הדיפולט לא עולה על הריבית, זה מרמז על השקעה מעניינת.


יש לך מיליון שקלים ומעלה ורוצה להרוויח טוב, בסיכון נמוך?

יש לך אג"ח בהשקעות בבנק או אחרות ורוצה להרוויח?

רוצה להגדיל את כספיך באופן סולידי ולהמשיך לישון טוב בלילה?


מוזמנים לפנות אלי לתיכנון נכון, מותאם אישית ומקצועי שימקסם את כספיכם ואת שלוותכם. ונתכנן ונבצע את החסכון המתאים ביותר עבורכם.


בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il


תמיר זיו

כלכלן משפחתי,

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®



הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו

מח"מ - משך חיים ממוצע

כמה זמן בממוצע עד סוף ההשקעה, או באג"ח עד מועד הפידיון או סיום תקופת ההלוואה.

מח"מ באגרות חוב ארוכות, ממשלתיות בעיקר, אך לא רק, הוא גם ברומטר להעלאות ריבית, כיוון שהוא מושפע ו"רגיש" אליהן.

מונח ש"נולד" מאג"ח, אך משמש באפיקים רבים נוספים כגון משכנתאות, השקעות נדלן ועוד.

תמיר זיו

טלפון 050-3225252

דוא"ל - tamir@tzi.co.il

כלכלן משפחתי,

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®

רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?

מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה

https://secure.pulseem.com/signupnewsletterexample1

*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*

7 צפיות0 תגובות