חיפוש
  • תמיר זיו

חיסכון במס לזוגות עם הכנסה נמוכה וגבוהה

עודכן: 10 במרץ



אתם נשואים ולאחד/ת מכם הכנסה או פנסיה גבוהה ולשני/ה נמוכה?

יש לי בשורה בשבילכם,

אתם יכולים להרוויח מזה כסף!


בהכנסות נמוכות, יש אפשרויות הטבות מס כגון פטור מתשלום מס רווחי הון מפקדונות, השקעות בשוק ההון ועוד,

אך הפעם אתמקד בהטבה שבה יש רק לזוגות מעל גיל 60, עם הכנסה נמוכה של 1 מכם.


לאורך 12 שנות עבודתי,

פגשתי הרבה זוגות נשואים עם פערי הכנסה גבוהים ביניהם.

לעיתים כי 1 עובד יותר שעות וה-2 יותר בבית בכדי לטפל בילדים.

לעיתים בגלל משרה בכירה שמתגמלת בהכנסה גבוהה יותר.

ועוד שלל סיבות, שגורמות לכך.

בדרך כלל, אגב, זה גם מתבטא בפערים בגובה הפנסיות בפרישה,

שחשוב לתת להן מענה בהתאם.


אך בשורה התחתונה,

הכנסה נמוכה של אחד מבני הזוג,

יכולה לזכות את הבן/ת זוג בהטבת מס, נקודת זיכוי נוספת במס הכנסה,

שווה בשקלים ל-223 ₪ חודשי או 2,676 ₪ שנתי,

לאורך שנים זה מצטבר לחיסכון כספי ניכר, שמגיע ללא מאמץ נוסף, אלא רק מניצול הטבת מס.

ניתן לקבל זאת כשעובדים כשכירים ועצמאים, וגם אם מקבלים פנסיה.


דרך נוספת ומתוחכמת יותר לקבל את הטבת המס בהכנסה נמוכה,

בפרישה, במקרה שיש הכנסה נמוכה ביחד עם פנסיה, או פנסיה בלבד, אבל "בינונית".

אפשר עדיין לזכות בהטבת המס,

בעזרת קיבוע זכויות, או בעברית הטבות מס פנסיונריות.

בקיבוע זכויות ניתן לנצל את מלוא הפטור ממס האפשרי על קיצבת הפנסיה החודשית.

על מנת להקטין את ההכנסות החייבות במס,

וכתוצאה מכך לרדת להכנסה הנמוכה, לפי הגדרות מס הכנסה.

ולקבל את הטבת המס של נקודת הזיכוי לבן/ת הזוג בעבור הכנסה נמוכה של השני/יה.

ולהנות מתשלום מס מופחת ,לעיתים לכל החיים.


הגעתם לגיל 60 ומעלה ולפעמים גם לפני ויש לכם משכורת אחת גבוהה ואחת נמוכה.

כדאי לבדוק זכאויות, על מנת להנות מכך גם ולנצל זאת לחיסכון נאה במס.

ישנם תיכנוני מס רבים ומגוונים וחלק מהותי מתיכנון פיננסי יסודי.

בעת ייעוצי ותיכנוני מס, כדאי לשלב בתיכנון ייעוץ עם רואה חשבון או יועץ מס מורשים.


בנוסף חשוב לשלב זאת בתיכנון פיננסי כלכלי משפחתי שיתן מענה הולם לכל אחד/ת מבני הזוג בעתיד לשמירה על רווחה כלכלית למקרה פטירה מוקדמת, גירושין, סיעוד ושאר אירועים חריגים.



רוצים לפרוש לפנסיה בראש שקט וידיעה שהכל מסודר כמו שצריך?

רוצים להימנע מהתעסקות במס, פנסיות, אבל למקסם את כספכם?

רוצים במקום להתעסק בכסף, להתמקד במימוש חלומותיכם?



מוזמנים לפנות אלי לתיכנון נכון, מותאם אישית ומקצועי שימקסם את כספיכם ואת שלוותכם.

בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il

ונתכנן ונבצע את החסכון המתאים ביותר עבורכם

תמיר זיו



כלכלן משפחתי,

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®



הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו

מדד small cap russel 2000

מדד של סקטור המניות הקטנות בשוק ההון בארה"ב.

אפשר לקנות בד"כ ע"י MTF, קרן סל, או קרן נאמנות.

נסחר בדולר.

מרכיב את המניות הקטנות יותר ובהתאם לכך הסיכון והתשואה גבוהים. מעין המקביל הישראלי ל"מניות היתר" בישראל, המניות שלא במדד ת"א 125.

יש הטוענים שלאחרונה נהיה אטרקטיבי יותר.

תמיר זיו

כלכלן משפחתי,

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®

רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?

מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה

https://secure.pulseem.com/signupnewsletterexample1

*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*

5 צפיות0 תגובות