טיפים חשובים לחודש אלול

רגע לפני שאאחל שנה טובה, אאחל משהו נוסף בעל תוכן וערך לשנה הזו... אנו בחודש אלול. זמן לחשבון נפש, תיקון מידות וסליחה מחברים ואחרים. עניין חשוב אישית, לא רק מבחינה דתית או מסורתית, אלא גם חברתית. מעבר לכך, זה יכול גם להיות אחלה זמן לחשבון כלכלי, עסקי. זמן לעצור רגע ממירוץ החיים ולבחון את המאזן המשפחתי - האם אנחנו במינוס או פלוס? מה מצב ההכנסות ונכסים שלנו אל מול ההוצאות והתחייבויות שלנו? איפה אפשר לבקש סליחה מכרטיס האשראי ולחתוך חלק מההוצאות המיותרות. לבקש מחילה מהבנקאי ולקצץ עמלות ולבדוק יותר לעומק את אופן ואיכות ניהול הכסף בבנק ואולי אף לנהל אותו באפיק מוצלח יותר. זמן לעצור ולחשוב מה צפוי לנו כלכלית ומשפחתית בהמשך חיינו, לחשוב ולהחליט מה חשוב לנו באמת בחיים, בהתאם לכך לתכנן אסטרטגיה פיננסית שתוביל אותנו להצליח לעמוד - ביעדים הכלכליים שלנו, שנגזרים ממטרות החיים שלנו. כגון לעזור לילדים בדירה, לימודים, חוגים וכו'. בכל גיל ושלב בחיים נכון לתכנן את העתיד. בכדי שנשקיע את שלושת המשאבים הכי יקרים שלנו - זמן, אנרגיה וכסף, לפי סדרי העדיפויות שלנו. בכדי להצליח לעמוד במטרות חיים החשובות לנו, במקום בשוליות שלעיתים מקצים אליהם יותר מידי משאבים בגלל השוטף או הדחוף שמסיט מהחשוב. ככל שנקדים לתכנן, נוכל בד"כ לצבור מספיק כסף בפנסיה, שישמש אותנו לחיות  בכבוד ובכיף במהלך חיינו בכלל ובפרט בפרישה לפנסיה (שמתארכת עם הזמן). בנוסף יהיה לנו שקט נפשי, כי נדע מה מצבנו. אם נעצור לתכנן - נוכל לשלם על מה שחשוב לנו לפי סדר עדיפוית ברור, במקום לזרוק על מה ש"צץ" בשיגרה, בשוטף, ושוטף את הכסף. אם נעצור לתכנן - נוכל לשלם על מה שחשוב לנו, כי הקצנו לזה מראש כסף. אם נעצור לתכנן - נחיה בשלווה ושקט נפשי, במקום לרדוף כל הזמן אחרי השקל הנוסף, מתוך חוסר ידיעה פיננסית על מה יקרה מחר. אם נעצור לתכנן - הכסף והנכסים שלנו יעבדו עבורינו בצורה אופטימלית ויאפשרו לנו לחיות טוב יותר ו/או לעבוד פחות. אם נעצור לתכנן -  הכסף והנכסים שלנו לא יזלגו להוצאות מיותרות, אלא יצטברו להגדלת הכנסות וחסכונות ובטחון כלכלי. אתם בגיל +60 - זה הזמן לוודא שמנצלים את מלוא הטבות המס לרשותכם ומנהלים נכון ובאופן הוליסטי  ואופטימלי את כל המשאבים שלרשותכם. אתם בגילאי 50-60 - זה הזמן לבדוק מה המקורות הכלכלים שלכם לפנסיה, בשביל להיות רגועים ולדעת שמסודרים, לחילופין להתחיל להפעיל תוכניות חירום, בשביל שתהיו מסודרים בפנסיה. אתם בגילאי 40-50 - זה הזמן לבדוק את כל המשאבים שלרשותכם כולל התוכניות הפנסיוניות שלכם אם מתאימות, איכותיות, מאפשרות לכם בעתיד רווחה כלכלית ושאין לכם תשלומים מיותרים או כפולים לביטוחים. אתם בגילאי 30 - זה הזמן לבנות לכם רשימת יעדים כלכלים משפחתיים -כולל הוצאות גדולות שצפויות בעתיד, הכנסות ומטרות חיים חשובות. ואז ליצור תוכנית פיננסית שתוביל אתכם להצליח לממן אותם, תוך מענה בין השאר לניהול הסיכונים - הפיננסים, משפחתיים ובריאותיים בכדי להצליח עם התוכנית גם עם הפתעות לא צפויות. אז קדימה, עכשיו נשאר לכם רק לעבור ליישום... לכבוד תחילת השנה החדשה. אני נותן לכם הזדמנות לבקשות מה לכתוב. מזמין אתכם להגיד / לכתוב לי מה מעניין או לא ברור לכם, שרוצים שאכתוב עליו בעדכונים הבאים. שלחו לי ואשתדל להיענות לכל הבקשות ובהקדם.

שנה טובה והרבה בריאות!... תמיר זיו טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il *אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*