יש לך שכר גבוה? 2 טיפים פשוטים ביותר לחיסכון של מאות אלפי שקלים!

למה (ואיפה) לא כדאי לבזר ולגוון השקעות!

כבר שנים שאני מדבר וגם כותב על אחד מהחוקים הכי משמעותיים

ובסיסיים בניהול כסף – ביזור.

אז מה פתאום שאמליץ להמנע מכך?

אז לא, לא הפסקתי להאמין בביזור,

שגם בעיתות משבר וגם בעליות,

שוב ושוב מוכיח כמה הוא חשוב, מקטין סיכוי ומגדיל רווח.

אבל, יש מקרה אחד שבו חשוב מאוד דווקא לא לבזר,

והוא ניהול הכספים שלנו.

ניהול נכון ותשומת לב לפרטים יכולה לחסוך בקלות מאות אלפי שקלים.

רוב האנשים לא מודעים לאפיקי השקעה חדשים, או מסלולי מס ייחודיים ומותאמים,

כפי שאיש מקצוע איכותי ומיומן יכול להציע להם.

לדוגמא, תחום הפקדות לפנסיה מעבר לתקרת השכר.

רוב אנשי המקצוע לא מבינים בזה, או לא שמים עליה את הדגש, ובכך מפספסים!

המס משולם בעת החיסכון, הפקדה, ולכן בפנסיה הן פטורות ממס, מה שנקרא קיצבה מוכרת.

לא מעט גופים פנסיוניים ומדורי שכר לא מודעים או מסונכרנים לחוק זה, 

ובעיקר כשיש תוכניות פנסיה מרובות, זה עלול ליפול בין הכיסאות ולא להרשם נכון,

ובכך לגרום לתשלום מס כפול ומיותר, לעיתים של אלפי שקלים בחודש, ומאות אלפי ש"ח לאורך שנות הפנסיה.

בנוסף, בעת הפרישה צריך לבצע בדיקה מעמיקה ומורכבת כדי לסווג ולהפריד את הכסף שנחשב קיצבה מוכרת, ובהתאם פטור ממס בפנסיה (אחרת ישולם עליו מס).

החברות הבודדות שכבר מטפלות בזה, לא יודעות לטפל בזה כמו שצריך במקרה הרע,

ובמקרה הטוב לוקחים לא מעט חודשים ודיי הרבה נדנודים עד להשלמת הטיפול.

כדי לחסוך תשלום מס מיותר תוך ניצול הפטורים המגיעים לכם לפי החוק,

אני מציע לנקוט בשני כללים פשוטים:

הראשון, לאלו בעלי השכר החודשי הגבוה מ40 אלף ש"ח – 

הפנו את החיסכון הפנסיוני לאותה חברה.

אל תפצלו בין שתי חברות,

שכן ההפרדה בין למספר הגופים עלולה ליצור חוסר סנכרון

ורישום לא נכון של הכספים עקב חוסר התקשורת בין אותם הגופים.

השני, תיקון הרישום.

אם אתם קרובים לפרישה – תבדקו באופן מעמיק.

חשוב לבצע זאת עם מתכנן פיננסי ופרישה מקצועי,

שמכיר ובקיא בנשוא קיצבה מוכרת.

השוטף שוטף אותך ורוצה לצאת לחירות?

רוצה הכוונה להשקעות איכותיות ורווחיות?

רוצה לבנות תוכנית משפחתית שתדאג להווה ועתיד?

מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה

בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il

תמיר זיו

כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®

רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?

 מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה

https://l-p.site/signupnewsletterexample1

ובתפילה לרפואה שלמה לפצועים והפצועות,

השבת החטופים וחטופות בהקדם בשלום,

בצער גדול על הנופלים ונופלות.

ובתקווה לימים טובים יותר

אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני, השקעות או פיננסי, או המלצה פיננסית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית