שיחה אחת, מני רבות שיש לי בתקופה האחרונה עם אנשים ומשפחות שאני מלווה ועשינו תיכנון פיננסי-
ואי, מה נעשה??? עוד חודשיים שלושה אנחנו רוצים להתחיל בבניית הקומה ה-2 בבית והכל יורד!!!
אמר לי א', בטלפון השבוע בדאגה (ואף בהלה).
נו ומה הבעיה? שאלתי אותו.
הוא - כל הכסף מהבונוס השנתי והחיסכון שצברתי יורד עם הירידות של שוק ההון! הוא ענה
אין לך מה לדאוג עניתי לו.
הוא - אבל אני רואה ששוק ההון יורד והחברה אצלנו בעבודה מדברים על זה שחטפו חזק.
הכל טוב עניתי לו ועלה יפה.
הרי כשישבנו לפני שנה ותיכננו, לקחנו בחשבון שבטווח של שנה+ תבנו ותצטרכו כסף.
בנוסף על אף העליות בשוק ההון אז, לא הסתנוורתי, הנחתי שיתכנו ירידות בהמשך, לכן זמן השקעה קצר יחסית לשוק ההון.
בהתאם לכך לא השקענו את כל הביצים בסל 1 -שוק ההון,
ביזרנו את ההשקעות, בין הפנסיות שלטווח רחוק מאוד, עוד כ20-30 שנים שמושקעות בשוק ההון במניות, ואכן בירידות כעת, אבל יש זמן לתיקונים עד הפנסיה.
לעומת הכסף מהבנק וחסכונות שכלל את הבונוס השנתי וכו',
שחלקו השארנו בכוונה בבנק, ככרית ביטחון יציבה ללא הפסדים או רווחים,
וחלקו השקענו בהשקעות מחוץ לשוק ההון, שלא מושפעות מהירידות ועלו יפה מאוד מאז וזמינות כעת לשימוש לבנית הקומה ה-2.
בנחת.
א' ענה לי, ואו, איזה יופי! בכלל שכחתי מזה,
אבל עכשיו כשאתה מדבר על זה,
נזכרתי שבאמת רציתי להשקיע את כל הכסף במניות ושוק ההון ועצרת אותי.
שילבנו השקעות נוספות, במה שאז היה נראה לי פחות ברור, אבל סמכתי עליך וזרמתי.
עכשיו המצב המחיש לי ממש את כל מה שדיברת אז...
רק לצורך הבהרה, א' בחור רציני, ד"ר לפיסיקה, מנהל בחברת היי טק, נמצא בסביבת אנשים מודעים, שעוקבים אחרי הנושאים הכלכליים וכו',
כלומר מדובר במישהו מחובר, חכם עם השכלה ושעוקב אקטואלית וכלכלית ועדיין...
בעדכון הקודם התייחסתי לניתוח רגישות, עם דוגמא בשינוי ריבית.
ניתן לראות עם א' מצב אמיתי איך זה בא לידי ביטוי בהשקעות, ניהול כסף משפחתי ושוק ההון.
במציאות - מעשית ולא רק במשהו תיאורטי מחקרי בלבד.
ממחיש חשיבות ניתוח רגישות גם באפיקי ניהול הכסף, תוך ביזור,
על מנת לתת מענה לשינויים כלכליים שמשפיעים על ההשקעות עצמן,
ויכול לפגוע בתוכניות, במקום לתמוך בהן ולהגדיל את ההון המשפחתי על מנת לעמוד בתוכניות ויעדים המשפחתיים.
חלק מתיכנון נכון וניתוח רגישות, מאפשר לנצל הזדמנויות נוכחיות ועתידיות,
ולא רק "לרכב" על גל הצלחה קיים או, שיכול להיפסק, כמו למשל העליות החדות בשוק ההון מאמצע הקורונה.
הרבה פעמים נקרות לנו הזדמנויות בדרך, שהן לא הכי בנאליות או ברורות.
אם יש תוכנית ומנגנון איכותיים ומסודרים, זה מאפשר יותר לקחת את ההזדמנויות ולנצל אותם.
במקום לפספס אותן, ולפעמים אפילו לא לשים לב או לדעת שפיספסנו.
וחלק מהשינוי המשמעותי שיש בשנים האחרונות הוא פתיחת אפשרויות השקעה איכותיות מחוץ לשוק ההון, שהיו בעבר נחלתם של העשירונים העליונים וגופים מוסדיים בלבד, לציבור הרחב.
יש מגוון נרחב של אפשרויות השקעה מחוץ לשוק ההון סולידיות, מפוקחות, עם בטחונות, מנגוני השקעה איכותיים.
שמאפשרים לתת מענה לסיחרור שקיים בשוק ההון ולתנודתיות -סיכון הגדול מאוד שיש בתקופה האחרונה והקרובה ככל הנראה, עם סיכון נמוך יותר ותשואות גבוהות ויציבות יותר.
גם האג"ח שנחשבו שנים רבות "סולידי" או כרית הביטחון בתיק השקעות, כבר שנים לא סולידים לרב ועם תשואה זניחה גם שלא מפצה על הסיכון.
לכן כדאי לנצל את ההזדמנויות, לצורך ניהול נכון של הכסף, עם שילוב השקעות בשוק ההון לכסף שמיועד לטווח ארוך או בסיכון גבוה, ביחד עם השקעות מחוץ לשוק ההון שמהוות גיוון, ביזור סיכון ובעיקר חלק סולידי של הכסף.
יש לך כסף בשוק ההון שבירידה, רוצה להרוויח במקום להפסיד?
רוצה להגדיל את ההון שלך עם תוכנית מסודרת ויסודית?
רוצה לבנות תוכנית פיננסית שתאפשר לך לנצל הזדמנויות עם החלטות רציונאליות ברורות?
רוצה להכיר, ללא התחייבות או מחוייבות, השקעות איכותיות מחוץ לשוק ההון שיגדילו את כספכם?
מוזמנים לפנות אלי.
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*
Comments