סוף עונת התפוזים או המינופים?

העלאת הריבית של בנק ישראל בשנתיים האחרונות מריבית כמעט אפסית, עד לריבית גבוהה של 4.5%,

ובהתאם לריבית פריים של 6% הביאה כמעט לסוף עונת המינופים.

עד לא מזמן אחד מהכלים הפיננסיים אותם יישמתי עם הרבה משפחות שליויתי היה מינוף הכסף.

כלומר, לקחת הלוואה בעלות או ריבית נמוכה מאוד,

להשקיע את הכסף ולהרוויח מההפרש שבין העלות לתועלת-רווח,

ובכך לייצר צמיחה כלכלית בנוסף להכנסה השוטפת.

הריבית הכמעט אפסית היוותה קרקע פורה להזדמנויות ומינופים.

כיום, כשהריבית גבוהה, כך גם ההלוואות הבנקאיות והחוץ בנקאיות הפכו ליקרות בהרבה.

ומהוות סף גבוה שצריך להתעלות עליו בהשקעות כדי שזה יהיה רווחי.

אם בעבר השקעה עם תשואה של 5% ריבית שנתית הייתה משתלמת, היום כבר לא כ"כ.

בנוסף, הסיכון הרבה יותר גדול,

ולא תמיד ולא בכל השקעה עוקפים את הרווח הזה.

ובטח שלא בוודאות...

מצב האינפלציה הנוכחי כמו גם השפעות המלחמה גרמו לתחזיות לגבי הורדת הריבית להשתנות.

כנראה שהריבית לא תרד כ"כ מהר ובצורה דרמתית.

כמובן שיש לא מעט גורמים המשפיעים על כך והנתון הזה הוא דינמי ויכול להשתנות,

אך כדי שיתאפשר המינוף "הקלאסי", עם סיכון נמוך וברווחיות גבוהה, כנראה שייקח עוד זמן.

אז מה בכל זאת עושים?

כמו עם מיץ תפוזים, צריך להבין אם סחטנו את התפוז עד הסוף וכעת המיץ מוכן לשתיה.

את התפוז הסחוט נזרוק, או אם נגמרה העונה ניקח פרי אחר ונכין מיץ אחר.

כך גם בחיים,

כדאי לבחון את האסטרטגיה של ניהול הנכסים והכסף, בדגש על בדיקה שהשקעות רווחיות יותר אל מול ההלוואות, למי שממונף.

בנוסף,

כדאי לבדוק איזה הלוואות קיימות כיום, האם הן משתלמות ואיזה בטוחות יש כנגדן.

כמובן שחשוב להבדיל בין הלוואה טובה להלוואה רעה.

הלוואה טובה לרוב תהיה לצורכי צמיחה, השקעה ופוטנציאל רווח עתידי.

לעומת הלוואה רעה שמגיעה למימון השוטף, מייצרת ירידה בנכסים, כספים ובמקרי קיצון

עלולה ליצור כדור שלג כלכלי, רגשי ומשפחתי הרסני.

זהו רק כלל אצבע, ובטח שלא נכון לכולם.

אין תחליף לבדיקה מותאמת אישית משפחתית.

מה הסדר הנכון לחסל הלוואות אם נניח קיבלנו סכום כסף גדול? 💰 

האינטואיציה של רובנו תהיה להפטר כמובן מההלוואות היקרות, עם הריבית הגבוהה ביותר.

אך זוהי נורמה שגויה שלעיתים מפספסת את הצורך המשפחתי העיקרי.

במציאות של היום, בה הרבה משפחות סובלות מתזרים שלילי חודשי, ייתכן כי דווקא עדיף להתמקד בהלוואות עם ההחזר החודשי הגבוה ביותר. גם אם הריבית שם נמוכה יותר. ✅

משפחות לא תמיד מתחשבות בגובה ההחזר החודשי בסגירת הלוואות, ובמקרים מסוימים זה עלול להוביל למצב בו הבנק מחזיר להן חיוב, או לא מכבד שיקים. 

הדירוג יורד והמשפחה מוכתמת אשראית...💹 

זוהי רק דוגמא אחת לחשיבות של ביצוע החלטות מקצועיות ומושכלות בהתאם למצב המשפחתי, הכלכלי, האופי של כל משפחה והצרכים בטווח הקצר והארוך.

כדי לעשות זאת צריך לעקוב, לבדוק, להכיר את ההזדמנויות והסיכונים – ובטח שלא להקשיב רק לאינטואיציה או עצה של חבר בעבודה.

השוטף שוטף אותך ורוצה לצאת לחירות?

רוצה הכוונה להשקעות איכותיות ורווחיות?

רוצה לבנות תוכנית משפחתית שתדאג להווה ועתיד?

מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה

בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il

תמיר זיו

כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®

רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?

 מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה

https://l-p.site/signupnewsletterexample1

ובתפילה לרפואה שלמה לפצועים והפצועות,

השבת החטופים וחטופות בהקדם בשלום,

בצער גדול על הנופלים ונופלות.

ובתקווה לימים טובים יותר

אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני, השקעות או פיננסי, או המלצה פיננסית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית