סיום עבודה -למשוך או לא למשוך, פיצויים?!...

אני רוצה לשתף אתכם באישה בשם "נ.ש" בת 40,

נ. התקשרה אלי בשאלה מקרית ודרך אגב,

לגבי מכתבים לא ברורים שקיבלה מהמעסיק וקרן הפנסיה על משיכת כספי פיצויים מסיום עבודתה לפני חודשיים וחצי. אמרתי לה שבסיום עבודה יש 90 ימים לסדר את הנושא מול מס הכנסה, ויש כמה אפשרויות שיכולה לבחור בעניין ולבחון.

לכן לאחר שקיבלתי את הניירת, בחנתי את האפשרויות וביצעתי סימולציות מיסוי.

נפגשנו במשרדי.הסברתי לה את האפשרויות הרלבנטיות לה כרגע–

השארת כספי פיצויים בפנסיה (ובקופת גמל שהתברר שקיימת גם כן מהמעסיק הזה).

או משיכת הפיצויים לחשבון הבנק, "פידיון".

מה ההבדלים בין פידיון הפיצויים מהקופות לבין פיצויים נוספים שקיבלה ישירות מהמעסיק.

ומה ההשלכות של משיכת או השארת הפיצויים בקופות –

כגון הקטנת הפנסיה באופן משמעותי, פגיעה במיסוי בפנסיה (כן כן, גם בפרישה לפנסיה יש מס על הפנסיות, להפתעתה הרבה), מעין "קנס" של 1.35 ₪ (+הצמדה למדד), על כל שקל שמושכת כיום.

כלומר בעברית פשוטה, יוצרת לעצמה פגיעה משמעותית בפטור ממס על הפנסיה וככל הנראה תשלום מס כבד יותר בפנסיה – כלומר פנסיה נמוכה יותר.

נ.ש לא חשבה בכלל שמשיכת פיצויי פיטורין מהעבודה עכשיו בגיל 40, קשור לפנסיה ויפגעו וישפיעו על הפנסיה שבעוד למעלה מ-20 שנים.

רב האנשים לא מודעים לזה ומופתעים מאוד! בד"כ מגלים זאת בדיעבד - כשמאוחר מידי לצערי.

בנוסף הסברתי לה בפשטות מה משמעות וחשיבות של שמירה על הזכויות הפנסיונית שלה, המשך קרן הפנסיה במעסיק החדש בכדי לשמור על רצף חיסכון וזכויות שלה ורצף ביטוחי.

כיוון שלפי החוק היא יכולה לבחור איזו תוכנית פנסיה תהיה במעסיק החדש ולהמשיך תוכנית קיימת. שזה הכי טוב במקרה שלה וגם תקבל כך מהמעסיק פנסיה כבר מהחודש הראשון.

במקום אחרי חצי שנה בהתאם לחוק, מה שהוסיף לה לחיסכון הפנסיוני עוד כ-10,000 ₪!

בסופו של דבר, כיוון שלא צריכה את הכסף כרגע, עדיף להשאיר את "הקלפים" אצלה, אז המלצתי לה להשאיר את הפיצויים בקופות, לייעד לפנסיה. כך לא נפגעת במס + מגדילה את הפנסיה בעתיד. כשבכל מקרה היא יכולה בעתיד להתחרט ולמשוך את הפיצויים בלי פגיעה שונה מעכשיו.

סוג של לרקוד על שתי החתונות -אם אפשרות לדחות את ההחלטה לעתיד.

הכנתי לה את הניירת למס הכנסה שיש להגיש, בדקנו שקיימים כל מסמכי סיום העבודה,

ונתתי לה "רשימת מכולת" מסודרת עם הוראות תיפעול - מה צריכה לעשות בשביל לסדר הכל כמו שצריך במהירות ובקלות, בלי כאב ראש או ביזבוז זמן.

בנוסף טיפ חשוב מאוד, אמרתי לה לשמור הכל סרוק במחשב ובענן.

כיוון שמס הכנסה דורש זאת כיום, ואם לא שומרים זו בעיה רצינית לעיתים.

לסיכום, בתהליך הזה חסכנו לה מאות שקלים בחודש שהייתה משלמת בפנסיה סתם למס הכנסה, רק מחוסר ידע והבנה.

דאגנו להגדלת הפנסיה החודשית שלה בפרישה בעתיד בכ300 ₪.

להמשך קרן הפנסיה בלי להפסיד זכויות.

והכי חשוב, גם לשקט נפשי והפסקת כאב הראש בנושא.

גם אתם במעבר בין עבודות?

מכירים חברים, משפחה, מכרים שעברו בין עבודות ולא דאגו לנושא החשוב הזה?

יידעו אותי ואשמח לעזור

צרו קישור לתיאום פגישת תכנון

טלפון: 050-3225252

מייל: tamir@tzi.co.il