עדכון בוער מהחזית הפיננסית

אחרי מאות שעות למידה בקורס תיכנון פיננסי שעשיתי בשנתיים האחרונות,

הבוקר הייתי אמור לעשות מבחן גדול משמונה בבוקר עד שש בערב, לצורך קבלת הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP.

בעקבות המצב הנוכחי נדחה המבחן ושינה לי לחלוטין את הלו"ז.

המחשה טובה לאימרה הידועה שאנחנו מתכננים תוכניות והקדוש ברוך הוא (או גורל למי שרוצה) מחליט.

או בפרקטיקה - שתמיד צריך לקחת בחשבון גם את הבלתי צפוי, שלא עולה על דעתינו אפילו שיקרה.

רוצים המחשה נוספת, בבקשה- עד לפני שנה וחצי, רגע לפני הקורונה (מישהו זוכר שהייתה קורונה עד לאחרונה שהמחישה לנו זאת גם כן?!), על אף ששוק ההון עלה בטירוף, המלצתי להרבה אנשים, עסקים ומשפחות שליוויתי, לפזר סיכון ולהשקיע באפיקי השקעה נוספים מלבד שוק ההון, בכדי לפזר סיכון.

בכדי לקחת בחשבון את הבלתי צפוי בפועל ולא רק לזרוק סיסמא, יש לבצע ניהול סיכונים משפחתי.

זהו תהליך יסודי ומורכב, התחלתי לכתוב פעם שעברה, עכשיו אוסיך לגבי מאפיין אחד נוסף בניהול הסיכונים המשפתי.

כשאתם נפגשים כיום בבנקים, בבתי השקעות, סוכני ביטוח או יועצי השקעות, בדרך כלל הם שואלים 4-5 שאלות קצרות ובנאליות, כגון אתה אוהב סיכון? אתה שונא סיכון? אתה הרפתקן או סולידי?

או אף שאלה פשטנית כמו מה מידת הסיכון שאתה רוצה מ1-5? או איך היית מגדיר את עצמך?

כך מתבצע איפיון הסיכון, אופי וסוגי ההשקעות ובהתאם לכך נחרצים גורלות.

לא סתם רב האנשים ומשפחות מוגדרים בבנקים ב"פרופיל - איפיון" סולידים / סיכון בינוני (אנשים אוהבים להיות בממוצע או באמצע בנטייה הטבעית בד"כ ושאר מניעים פסיכולוגיים קוגנטיביים שמשפיעים על הטיית התשובות).

הם עושים זאת בעיקר בכדי לסמן "וי" שבוצע בכדי להתקדם הלאה במערכת או לביצוע הנהלים.

אבל זה אחד הנושאים המשמעותיים ביותר, שהם לא תמיד רציונאליים ובטח שלא יבשים ובנאלים.

זה משפיע על בחירת הדרך להמשך ההתנהלות והגשמת הרצונות וצרכים של בהווה ובעתיד, יוצר יעד לא נכון בוייז של החיים או בחירת דרך פקוקה שסתם תוקעת את החיים בלי טעם.

בכדי למנוע טעות בתחילת הדרך ולכוון ליעד הנכון, בדרך היעילה, הטובה והמתאימה ביותר לכל אחד/ת יש שיטות לאפיין את הסיכון שאלונים או סימולציות מתוחכמים יותר שבאים לתת מענה אמיתי ומתאים יותר להגדרת הסיכון המתאים ונכון לכל אחד/ת.

אבחון יחס המשקיע -בן אדם לסיכון,

יצירת פרופיל סיכון למשקיע / משפחה המבוסס על מודל מחקרי מתוקף, מאפשר בניית תיק השקעות כולל לטווח הקצר, הבינוני והארוך, המבוסס על הקצאת נכסים המותאמת לרמת הסיכון שלו.

מידת הטולרנטיות של בני אדם לסיכון מורכבת משני פרמטרים :

Risk Capacity -זוהי יכולת האדם לקחת סיכון – פרמטר זה תלוי בנסיבות הפיננסיות של

האדם ובמטרות ההשקעה שלו. באופן כללי, אדם בעל עושר פיננסי, הכנסה גבוהה

ושמטרות החיסכון שלו ארוכות טווח, יכול לקחת יותר סיכון מאשר אדם בעל הכנסה בינונית

או נמוכה ושמטרות ההשקעה שלו קצרות טווח.

Risk attitude - מידת הרצון לקחת סיכון – פרמטר זה קשור לפסיכולוגיה של הצרכן ואינו

תלוי במצבו הפיננסי וברמת החסכונות שלו. יש אנשים שרק המחשבה על הפסד כתוצאה

מהשקעה מפחידה אותם, ולעומתם יש כאלה הנהנים מהאפשרות להשיג רווח גדול בעקבות

הצלחה בהשקעות ומוכנים להסתכן בספיגת הפסדים עבור הסיכוי להרוויח.

קטגוריות סיכון נפוצות

קיימות חמש קטגוריות סיכון ראשיות של משקיע:

1. ללא סיכון

לא מוכן לסבול הפסד הון כלשהו

סוגי הנכסים המרכזיים הם מזומנים ואג"ח קצר

2. סיכון נמוך או זהיר

מוכן לקבל מידה מעטה של תנודתיות בתמורה לצמיחה בטווח הארוך

משקיע בעיקר בסוגי נכסים שבהם זרם התקבולים מובטח.

3.סיכון בינוני

מוכן לקבל כמות מתונה של תנודתיות בתשואות בתמורה לצמיחה בטווח הארוך

והבינוני. השקעות יתפרסו על פני ארבע קבוצות הנכסים, מוכן לעשות שימוש בפיזור גלובלי ולעיתים אף

במרכיב קטן של השקעות בסיכון גבוה יותר כחלק מתיק מגוון היטב.

4. סיכון בינוני-גבוה

מוכן לקבל מידה גבוהה יותר של תנודתיות בתשואות כדי להשיג את הצמיחה שהוגדרה,

ישקיע בחו"ל ובקרנות בסיכון גבוה יותר, ייתכן ויגביל את הגיוון בכדי להגיע לתיק ממוקד יותר בניסיון להגיע לתשואות גבוהות מתשואת השוק.

5. סיכון גבוה

מוכן לקבל טווח תנודה נרחב של תשואות, יהיה בעל אחזקה ישירה במניות, מוכן להשקיע גם במוצרים בסיכון גבוה ובמוצרים ספקולטיביים.

בתהליך בניהול סיכונים נכון מסודר ושיטתי, המבוסס על מחקרים, אפשר לנהל את כספי המשפחה, עסק באופן מסודר תוך הקטנת הסיכון והגדלת הרווח, בכדי לעמוד במטרות וצרכי המשפחה, ולהגיע ליעד בביטחה ובזמן.

בעדכונים הבאים אתייחס לתהליך ניהול הסיכונים ולסיכונים נוספים.

רוצים לנהל את כספיכם באופן שיטתי בשביל להגיע ליעד הנכון, בתיזמון הנכון?

רוצים לוודא שאתם מוגנים נכון ממכלול הסיכונים ויכולים לישון טוב בלילה?

רוצים לעשות סדר בכל הפנסיות, פיננסים וביטוחים שלכם?

מוזמנים ליצור קשר בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il

אני אדאג לתכנון פיננסי מותאם לצרכים ומטרות אישיות לך ולמשפחתך.

תמיר זיו

רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?

מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה

https://secure.pulseem.com/signupnewsletterexample1

תמיר זיו טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il *אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*