עדכון לגבי רפורמה שהתחילה שלשום ורלבנטית לכולם!

אז לפני כמה ימים ב-1.7 יצאה לדרך רפורמה נוספת מבית היוצר של משרד האוצר - רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

אחת מיני רפורמות רבות שיש בתחום הפיננסים, השקעות, ביטוחים, גמל, פנסיה ועוד.

רפורמת מסלולי השקעה.

הרפורמה הזאת נוגעת לכל מי שיש קרן פנסיה, השתלמות, גמל, ביטוח מנהלים, קופת גמל להשקעה , או לפי תיקון 190, פוליסת חיסכון וחיסכון מנוהל.

כלומר למעשה די כולם...

משרד האוצר כיוון ליצירת אחידות, זהות ושקיפות.

כדי להקל על הא.נשים בהשוואה,

מתוך הבנה שהרב ללא ידע וגישה לפעול באופן מקצועי ועקבי בתחום.

שינה את מסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות חיסכון פרטיות ופנסיוניות. 

איפה לא חלו שינויים-

מלבד מסלולים תלוי גיל והמסלולים הכללים שנותרו ללא שינוי,

כל יתר מסלול ההשקעה חולקו למספר קטגוריות עיקריות, המפרידות בין מסלולים פאסיביים (מדדים וכדומה), לאקטיבים (בניהול מנהלי השקעות) וכן בין מסלולים המשקיעים בנכסים סחירים בלבד (שוק ההון), לבין מסלולים המשלבים גם נכסים לא סחירים (מחוץ לשוק ההון, כגון הלוואות, נדל"ן ועוד).

מה מגדיר החוזר -הרפורמה לגבי מסלולים עוקבים מדדים-

כדי לפתח ולגוון יותר את ההשקעות עוקבות המדד.

הרפורמה מגדירה כי בכל מסלול פאסיבי תחול חובה לשלב, לכל הפחות 3 מדדים, שאינם חופפים ביניהם.

כמו כן הוחלט כי השקעה במדד מסוים לא תפחת מ-10% ולא תעלה על 50% מנכסי המסלול.

מלבד מסלול עוקב מדד s&p500ה"סנופי", שמאפשר חשיפה מלאה למדד זה בלבד.

מסלולים רבים בתעשיה שהשקיעו במדד יחיד, נדרשו לשינויים מהותיים. 

בפועל, נוצרה חוסר אחידות והבדלים גדולים יותר,

אשר דווקא מצריך יותר ידע , התעמקות והתמקצעות.

כי למשל מסלול אג"ח עד 25% מניות, קונצרני וממשלתי, הפכו למסלול אחד בשם אג"ח.

מה שיוצר הבדל רב בין החברות השונות.

נצר מצב בעייתי,

יתכן שאתה נמצא עכשיו במסלול שהשתנה עקב הרפורמה ולא תואם כעת את התיכנון, יעד או צרכים שלך. 

בנוסף נוצר בילבול גדול בענף ושינויים גדולים מאוד, שחלקם עדיין בהתהוות, כיוון שהחברות עוד לומדות, מפתחות ויוצרות את השינויים.

לכן חשוב לבדוק איפה נמצאים,

כמובן הזדמנות לבחון את מסלולי ההשקעה ואופן התאמתם לחייכם הנוכחים ועתידיים,

כי בהשקעות לאורך שנים, מסלולי ההשקעה משפיעים בד"כ הרבה הרבה יותר מאשר דמי ניהול ,

על אף שדמי ניהול יותר מדוברים ופופוליסטיים,

חרף העובדה שמשפיעים פחות בד"כ.

רוצה לוודא שהכסף עובד עבורך באופן מיטבי?

רוצה לוודא שאתה במסלולי השקעה המתאימים לך?

רוצה לבנות תוכנית משפחתית שתדאג להווה ועתיד?

מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה

בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il

תמיר זיו

כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®

רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?

 מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה

https://l-p.site/signupnewsletterexample1

ובתפילה לרפואה שלמה לפצועים והפצועות,

השבת החטופים וחטופות בהקדם בשלום,

בצער גדול על הנופלים ונופלות.

ובתקווה לימים טובים יותר

אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני, השקעות או פיננסי, או המלצה פיננסית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית