מתי הכי כדאי למכור או לקנות את המניות???

כפי שנאמר במשפט המפורסם – תתחיל הכי חזק שלך ולאט לאט תגביר (מבצע סבתא).

אז מה נכון לעשות בחודשיים האחרונים בקורונה (ובכלל)?!

לקנות / למכור מניות,

לחילופין בפנסיה, גמל והשתלמות – האם לשנות למסלול השקעות "סולידי" עם מעט מניות, או האם המשבר זו בכלל הזדמנות ועדיף להגדיל מניות?

שאלת מיליון ה-₪?

תכף אתייחס בתמונות והסברים.

1 מהאתגרים המרכזיים בהשקעות הוא להתנתק מהאינסטינקט הטבעי,

בחיים: סכנה = לברוח

בשוק ההון: סיכון = בד"כ פוטנציאל לרווח

נתוני 500 S&P במשברים היסטוריים (מדד של 500 המניות המובילות בבורסה האמריקאית הראשית)

השקעה במדד 500 S&P ב-120 שנים האחרונות,

הניבה תשואה שנתית ממוצעת של 10%!

בהשקעה של 10 שנים ומעלה ובלי שינויים בדרך.

גרף נוסף (ואחרון 😊)

מגמה דומה במדד ת"א 100(של 100 המניות המובילות בישראל).

ניתן לראות את השפעת המשברים, אירועים פוליטים ועוד על הבורסה במדדי אג"ח ומניות ת"א 100 (לשעבר).

הכי הרבה אנשים הפסידו, בניסיון השגוי לתזמן את השוק ולקנות או למכור בירידות או עליות ולשנות.

לא ניתן לתזמן את השוק!

אין אף מחקר מוכח או סטטיסטיקה לשום שיטת השקעות אמיתית שחוזה את השוק במדויק ואון ליין.

מי שחושב שיחכה לשיא העליות /ירידות ואז ימכור או יקנה, טועה!

כי שוק ההון מגיב במהירות, כך שכשאתם רואים בחדשות, אינטרנט או בבורסה את הירידות או עליות, כבר פיספסתם - אתם כבר אחרי...

יש בשנה מעט מאוד ימים שבהם מתרחשות העליות, לכן קשה מאוד לתפוס אותם וזה הופך זאת להימור, במקום השקעה מושכלת ומאוזנת.

מה ההבדל בין הימור לסיכון?

פרופסור יוסי יסעור, מרצה ומומחה בחקר קבלת החלטות, הגדיר זאת יפה:

הימור זה כשהולכים נגד הסיכויים, למשל כשהולכים לקזינו זה הימור.

סיכון זה כשהולכים על משהו טוב יותר, אבל הוא לא בטוח.

בהקשר לדיבורי אסטרטגית היציאה מהקורונה,

אציע יסודות לבניית אסטרטגיה פיננסית משפחתית.

מילות המפתח הן תכנון והתאמה.

אי אפשר להחליט איך משקיעים כסף בלי שמחליטים קודם מה מטרת הכסף - למה הכסף ישמש.

לכן התיכנון מתחיל בשאלה פשוטה -

לכמה זמן אנחנו משקיעים את הכסף, או למה, למתי אנחנו נצטרך אותו?

לאירוע קרוב או רחוק, דירה לעתיד לילד, חיסכון לנכד, או כסף לפנסיה בעוד שנתיים או עשרים שנים.

רק לפי זה מתחילים תיכנון פיננסי משפחתי

אם למשל הכסף נעול בתוכנית חיסכון שמיועדת לעוד 30 שנים לפנסיה.

אז ב20 שנים הקרובות יכול להתאים אחוז מניות מאוד גבוה, כי אין חשש מסיכון - תנודתיות,

והשאיפה היא להרוויח בכדי להבטיח פנסית מטרה מתאימה.

אבל אם צריך את הכסף בעוד כמה חודשים לקניית בית, חתונה וכו',

אז אין מקום לסיכונים כי אין זמן לתיקוני ירידות.

במקרה כזה אל לנו להתפתה לאינסטינקט לרווח קטן מהיר במניה שנראית חמה או השקעה שחבר טוב המליץ.

לכן אין לי פה המלצה גורפת, כי אין באמת כללי אצבע.

לא נכון לתת הנחיה כללית, לקנות או למכור מניות או לשנות למסלול סולידי.

אני גם לא יודע לנקוב תאריך שבוא נצא מהמשבר ויתרחשו כל התיקונים או עליות. כי אין דבר כזה. כל ניסיון כזה יהיה יומרני, ובעיקר הימור במקום תכנון אסטרטגיה יסודית ומותאמת אישית.

אני ממליץ לבנות באופן יסודי אסטרטגיה פיננסית מותאמת לאופי, צרכים, כמות הכסף, ייעוד הכסף, גיל, מצב תעסוקתי, משפחתי, סוג הכסף שלכם.

שאולי לא תרוויח לכם מיליון שקל בדקה,

אבל תהיה מותאמת לכם מבחינת הסיכון אל מול הסיכוי - הרווח.

ובעיקר איתה תדעו שהולכים לישון בלילה בשקט, תוך שהכסף עובד עבורכם ולא אתם עובדים עבור הכסף.

כמובן בתכנון פיננסי משפחתי והשקעות, נכנסים שיקולים ונושאים נוספים כגון מיסוי, השקעות מגוונות באפיקים שונים, מינופים, ריבית דה ריבית ועוד. עליהם אפרט בפעמים הבאות...

בהמשך ליום העצמאות ואווירת החזרה לאיטה לשיגרת קורונה,

מאחל לנו שנצא מהמשבר במהרה ונבנה עצמאות כלכלית, בריאות ואושר.

בניתם אסטרטגיה פיננסית משפחתית ורוצים לבחון אותה?

רוצים לבנות ביחד אסטרטגיה פיננסית משפחתית?

רוצים לקבל עוד המלצות וכלים לעצמאות כלכלית משפחתית?

מוזמנים ליצור קשר

תמיר זיו טלפון 0503225252 מייל - tamir@tzi.co.il למידע נוסף - www.tzi.co.il