טיפ קריטי ששוה עשרות אלפי שקלים שצאט גיפיטי לא יודע וגם הרבה יועצים
- תמיר זיו
- 11 בפבר׳
- זמן קריאה 3 דקות
בעידן הAI, יש טריקים, חוקיים כמובן, שצאט גי.פי.טי ועוד, עדיין לא תמיד יודעים.
בתחילת השבוע פגשתי משפחה, האישה שכירה,
אך היה לה עסק קטן בעבר.
בין השאר חסכה בעבר מידי פעם לקרן השתלמות כעצמאית.
שאלתי אותה אם מנצלת עדיין הטבת מס כעצמאית וחוסכת לקרן השתלמות עצמאית?
אך היא טענה שכבר סגרה את העסק, וגם אמרו לה בעבר שלא רלבנטי יותר ולא כדאי.
גם אין לה כבר רואה חשבון שמייעץ בנושא.
בכל זאת התעקשתי ואמרתי שעדיין יכולה.
אבל ב-2 תנאים-
שהקרן השתלמות כעצמאית קיימת עדין, כלומר שלא משכה את הכסף.
בנוסף שלא העבירה אותה לחברה אחרת.
לפני שאמשיך, אעשה רגע סדר.
לכל אדם שפותח עסק, קרי נהיה עצמאי,
עוסק פטור, זעיר או מורשה,
החוק נותן פריבילגיה, לחסוך לקרן השתלמות כעצמאי.
זה היום מההשקעות הכי טובות שיש לרב האנשים.
לכן כדאי מאוד לנצלה.
אפשר להפקיד עד תיקרה שנתית, וללא קשר לגובה ההכנסות.
באם משלמים מס וביטוח לאומי, החיסכון מקטין תשלום מס הכנסה וביטוח לאומי.
מהווה כמו סוג של "הוצאה מוכרת" לעסק,
וגם כל ההשקעה פטורה ממס רווחי הון.
כלומר כפל מבצעים, 1 + 1.
כל הכסף, עד התיקרה, ניתן למשיכה לאחר 6 שנים מההצטרפות, באפס מס הכנסה.
לכן כעצמאי זה אפיק מעולה שחשוב להשתמש.
לפני שנה ברפורמת העצמאים של מס הכנסה, נכנס גם עוסק זעיר,
שגם הוא יכול לחסוך ונחשב וחוקי.
אבל מה שהרב לא יודעים, שגם אם סוגרים את העסק, מפסיקים להיות עצמאים.
עדיין אפשר וזה חוקי לחלוטין, להמשיך לחסוך כל שנה, עד התיקרה.
ואף כדאי.
אומנם זה לא נחשב הוצאה מוכרת, אבל זה עדיין השקעה של כ-20,500 ₪ כל שנה פטורה ממס על הרווחים.
כך שאם יש לך חיסכון, או כסף זמין, זה ככל הנראה האפיק הכי טוב לחסוך בו.
כיוון שהשקעה מפוקחת מאוד, מבוזרת, איכותית, עלויות ניהול יחסית די נמוכות והשובר שיוויון פטור ממס.
לאורך שנים זה יכול להיות הטבה ששווה עשרות אלפי שקלים ואף יותר, עם הרווחים.
בטח בשנתיים המטורפות האחרונות.
אבל, כדי להמשיך לחסוך, חייבים להשאיר את הקרן בחברה שהייתה.
אפשר לשנות מסלול השקעות, אבל לא חברה מנהלת.
כי אחרת מפספסים את האפשרות להמשיך לחסוך!
זה נכון מבחינה חוקית וגם עובד מעשית.
לצערינו הרב, בהמלצת איש מקצוע, היא העבירה את הקרן לפני כשנה,
כדי לנסות לשפר תנאים ולהרוויח יותר מקרן ההשתלמות הזו.
לכן בעצם ההעברה לחברה אחרת, היא הפסידה את האפשרות להמשיך לחסוך לקרן.
אז לה זה לא עזר, אבל אולי עכשיו יעזור לך, או לחבר או מישהו/י אחר שמכירים
אבל לא לדאוג,
מצאנו לה אפשרויות נוספות לשיפור מצבה הפיננסי משפחתי,
ויצאה בכל זאת שמחה ומרוצה...
נ.ב
בשביל הסקרנות, שאלתי את הצאט גיפיטי והוא נתן תשובה לא מדויקת בעניין ומטעה.
אז מזל שאני כותב את הדיוור הזה ונפגש עם אנשים, ולא AI 😊
רוצה למקסם את הכספים ונכסים שלך?
רוצה לבדוק אם אתה מנצל את כל זכויותיות?
היית עצמאי, או יש לך מישהו עצמאי שמכיר ורוצה לעזור?
מוזמן לפנות לתאם פגישה!
בואו נבדוק יחד את המצב הפיננסי שלכם,
ונבנה תוכנית מותאמת אישית.
מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני, השקעות או פיננסי, או המלצה פיננסית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית
תגובות