ניצול זכויותיכם ומיקסום כספיכם רגע לפני שמפספסים את שנת 2025
- תמיר זיו
- 6 בנוב׳
- זמן קריאה 3 דקות
רגע לפני סוף שנת 2025
מידע חשוב שיאפשר לכם לנצל את זכויותיכם,
לשימוש וחיסכון מירבי של כספיכם וניצול הטבות מס.
בדגש על עצמאים/יות, או לפנסיונרים.
אך גם לכל מי שיש כסף ששוכב בבנק, שרוצה להרוויח ממנו יותר.
אתחיל מה"שורה התחתונה"...
לצורך ניצול מלוא הטבות המס, סכום החיסכון השנתי המירבי:
* 20,520 ₪ לקרן השתלמות לעצמאים.
* 43,275 ₪ לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, לעצמאים ופנסיונרים.
* 81,711 ₪ חיסכון פרטי, לקופת גמל להשקעה, לכל 1.
* חיסכון לקופת גמל לפי תיקון 190, לפנסיונרים.
חשוב לי להדגיש שמלבד הטבות המס,
זה חשוב בכדי להבטיח את העתיד שלך, ורווחה כלכלית!
ועכשיו לפירוט...
קרן השתלמות
+ החיסכון היחיד שקיים שזמין ובפטור מלא ממס רווחי הון.
שיעור ההפקדה המרבי לניצול הטבת המס המרבית הינו 7% מההכנסה השנתית הקובעת, מהכנסה שנתית של 293,397 ₪.
4.5% הראשונים, 13,203 שח הראשונים, מוכרים לצורכי מס (ניכוי),
2.5% הבאים אינם מוכרים לצורכי מס, אך פטורים ממס על הרווחים.
בפועל, לניצול מירבי ממליץ לחסוך עד 20,520 ₪ שנתי לעצמאי.
*ניתן לחסוך ללא קשר להכנס, וגם לעצמאי בנוסף לשכיר.
**לשכיר ושכיר בעל שליטה אפשר לחסוך לצורך הטבות מס, עד 10% משכר חודשי של 15,712.
יש עצמאים שחוסכים לפי התיקרה להחזרי מס - 13,203 ש"ח בלבד,
אך בכדי למקסם, מומלץ לחסוך עד מלוא התיקרה - 20,520 ש"ח,
לניצול הטבת הפטור ממס על הרווחים.
החיסכון המירבי לקרן השתלמות יכול להניב אלפי ש"ח החזרי מס,
בנוסף להקטנת התשלום לביטוח לאומי ורווח פוטנציאלי לאורך זמן באפיק מפוקח ואיכותי.
חיסכון פנסיוני לעצמאי\ת (קופת גמל / קרן פנסיה / ביטוח מנהלים)
שיעור ההפקדה המרבי לניצול הטבת המס במלואה הינו 16.5% מההכנסה השנתית המזכה, עד הכנסה שנתית בסך 232,800 ש"ח.
5.5% זיכוי במס ו-11% ניכוי במס (הקטנת השכר לחישוב מס וביטוח לאומי).
ההפקדה המירבית לצורך ניצול מלוא הטבות המס-
3,201 ₪ חודשי, או 38,412 ₪ שנתי.
אבל!
הרב לא יודעים, שכדי לקבל בפועל את כל הטבות המס לעצמאי, צריך לחסוך 43,693 שקלים שנתי.
בנוסף יש לשים לב גם למינימום הפקדה שנתית של 12,788 ש"ח, לפי פנסית חובה, כדי לחסוך קנס מיותר.
חיסכון פנסיוני, יכול להניב החזר של עשרות אלפי שקלים! בנוסף להקטנת התשלום לביטוח לאומי! ורווחים פטורים ממס.
שכירים ושכירים בעלי שליטה, חשוב לוודא שניצלתם את הכלי הפיננסי הזה של חיסכון לקרן השתלמות.
פנסיונרים שמשלמים מס, בחלק מהמקרים יכולים לחסוך לתוכנית פנסיונית שתביא להקטנת תשלום המס, בנוסף לחיסכון איכותי שיכול להוות הורשה פטורה ממס במינימום בירוקרטיה.
קופת גמל להשקעה - השקעה איכותית לכסף פרטי
חיסכון בקופת גמל "פרטית"
יתרונות עיקריים:
+ הכסף זמין למשיכה בכל עת.
+ השקעה בגמל, מנגנון איכותי, מפוקח, מסודר, שקוף ואיכותי.
+ עלויות ניהול נמוכות יחסית.
+ אפשרויות שינוי מסלולי השקעות ללא מס או עלויות נוספות.
+ יתרון מיסוי – דחיית תשלום המס על הרווחים רק במשיכת הכסף.
+ פטור ממס על הרווחים ומס על הקיצבה באם ממירים לקיצבת פנסיה.
+ הכסף מנוהל באופן פאסיבי – חוסך לך ידע, הבנה או התעסקות.
+ אפשרות איכותית להגדלת הפנסיה העתידית, תוך גמישות מלאה.
אבל! אפשר להפקיד רק עד 81,711 ₪ בשנה,
לכן כדאי לנצל את שנת 2025 ולהפקיד עכשיו -לפני שמפספסים!
קופת גמל לפי תיקון 190 -
פנסיונרים, מעל גיל 60?
השקעה - חיסכון ייחודי בגמל עם יתרונות של פיקוח, עלויות ניהול נמוכות, ובדגש על מיסוי נמוך שאפשר לנצל.
מגבלה מבחינת זמינות חלק מהכסף באם חוסכים לא באותה שנה.
לכן יש לשקול לחסוך באותה שנת מס, במקום לפצל בין כמה שנים.
לחילופין יכול להוות תיגבור לפנסיה החודשית ללא מס,
או להקטין תשלום מס הכנסה בתיכנון נכון,
ואף אפשרות להורשה איכותית.
בתקופה הנוכחית שהאינפלציה גבוהה, ירדה מאוד הכדאיות באפשרות זו לטובת השקעת כסף פנוי מהבנק.
אלא רלבנטי יותר להורשה או יצירת קיצבה נוספת למי שצריך.
יש לך כסף ששוכב בבנק ורוצה שיעבוד עבורך טוב?
רוצה לוודא שלא יוצא פראייר בתשלומי מס מיותרים?
רוצה לוודא שאתה ממקסם את הנכסים וחסכונות שלך?
מוזמן לפנות לתאם פגישה!
בואו נבדוק יחד את המצב הפיננסי שלכם ונבנה תוכנית מותאמת אישית.
מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
בתקווה להחזרת כל החטופים החללים במהרה!
אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני, השקעות או פיננסי, או המלצה פיננסית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית
תגובות