עדכון חשוב כמעט לכל 1
יש לך קרן כספית?
זה הזמן לבחון את השפעת הריבית.
כדאי לשים לב טוב טוב למה שקורה.
יש היפוך מגמה מהותי שקורה בחודשים האחרונים.
בניגוד ל-3 שנים האחרונות שהיו ריביות גבוהות מאוד,
בבנקים המרכזים בישראל, ארה"ב ואירופה.
יש כעת פער גדול מאוד בין ישראל לעולם, בדגש על ארה"ב.
בעוד שהריבית בישראל יורדת ואולי אף תרד עוד קצת בהמשך.
בארה"ב ובעולם הריביות דווקא חזרו לעלות.
זה נובע אגב בעיקר עקב מחירי הנפט שעולים ומשפיעים מאוד בחול,
בגלל הסיכסוך העולמי ואזורי של איראן, ארה"ב, ערב הסעודית וכו'
בצירוף אינפלציה שממשיכה לגדול בעולם.
וגורמים לבנקים המרכזים להעלות את הריבית,
כי זה הכלי שלהם להתמודד ולייצב את המדינות.
לעומת ישראל,
אצלנו עלית מחירי הנפט משפיע פחות,
כי כ-60% ממחיר הדלק זה מס (מס בלו)
בנוסף בישראל האינפלציה נמוכה יותר והשקל מאוד חזק.
ונראה שלא עומד לעלות, אלא אפילו ירד.
השפעות ישירות שגורמות להורדת הריבית בישראל יחסית בחדות.
ובסבירות קטנה אולי אף תרד עוד קצת.
כל זה משמעותי מאוד, ובטח לכל מי שמשקיע סולידי,
בעיקר בקרנות כספיות, מקמ ופקמים -חסכונות בנקאים וכדומה.
ב-3 שנים האחרונות, השקעות שכיחות ביותר ומצוינות!
אך עד היום נהנו מ-3-4.5% ריבית, נאה בהשקעות הללו.
אך צריך לזכור שהריביות בהשקעות הללו לא מובטחות או קבועות!
הריביות ותשואות בקשר ישיר לריבית בנק ישראל.
וכשריבית בנק ישראל יורדת, כך גם הריבית בקרנות כספית ופקמ.
לכן כשמסתכלים כרגע למשל על קרן כספית,
אנו רואים ריבית עבר. שזה למעשה שגוי.
אין העביר מעיד על העתיד! בטח בנקודת זמן הנוכחית.
מינואר 2026 יש שינוי, קרי ירידה משמעותית בריבית.
לכן בהתאם
הריבית,
שצפויים לקבל בקרנות הכספיות יהיו נמוכות משמעותית.
אז הכלי לבדיקת תשואות עבר, בהכרח פה לא טוב ומבלבל.
לכן אנו בצומת מרכזית,
מפנה, מריבית נאה להשקעה סולידית, ככל הנראה לריבית נמוכה.
בנוסף יש לשים לב לסיכון,
לפני 3 שנים הקרנות כספיות היו קטנות, השקיעו בעיקר במקמ, פקמים- אפיקים ממש סולידים.
אבל בשנתיים האחרונות, עקב הביקוש, הן גדלו מאוד.
ובהתאם כעת כ-60% מהן מושקעות באג"חים,
כך שהסיכון כבר לא קטן או זניח כפי שהיה בעבר.
עדיין לא גבוה, אבל לא נמוך כפי שהיה.
ירדה מאוד האטרקטיביות, מבחינת הריבית והסיכון.
הגבינה זזה, העולם משתנה וגם ישראל.
על כן יש לשנות בהתאם את ההשקעות והכסף,
שיהיה תואם לרמת הרווח והסיכון שכל 1 מצפה ורוצה.
שהכסף יהיה במקום המתאים לכל 1.
כמו כן בזכות הפער הגדול בריביות בין ישראל לעולם וארה"ב בפרט.
נוצרה פה הזדמנות טובה וייחודית להשקעות סולידיות עם רווח נאה.
בסיכון די דומה למה שיש בקרנות כספיות כרגע, אבל ברווח גבוה יותר.
יש גם אפשרויות השקעה בחו"ל מנוטרלות מטבע,
כיוון שבדרך כלל מי שמחפש השקעה סולידית,
לא רוצה להיות חשוף לסיכון חשיפה למטבע שמשתנה לעיתים במהירות וחדות. בטח כשהשקל חזק.
אז יש כרגע הזדמנות להשקעות איכותיות כאלה,
חלופות לקרנות כספיות, בסיכון נמוך ורווח נאה.
יש לך קרן כספית ורוצה לשמוע על חלופה טובה?
רוצה לוודא שרמת הסיכון והשקעות שלך אכן סולידיות?
רוצה להתאים את השקעותיך לתקופה והאופי שלך?
רוצה לישון טוב בלילה בידיעה שהכסף שלך עובד טוב?
מוזמן לפנות לתאם פגישה!
בואו נבדוק יחד את המצב הפיננסי שלכם,
ונבנה תוכנית מותאמת אישית.
מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני, השקעות או פיננסי, או המלצה פיננסית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית
תגובות