רבותי ההיסטוריה חוזרת - עדכון שרלבנטי לכולם!

עדכון היסטורי שרלבנטי לכולם!

כמעט לכל אדם בוגר בישראל יש תוכנית פנסיה,

לכן רלבנטי כמעט לכולם!

רגע לפני התקיפה באיראן, מבצע עם כלביא,

היה אירוע היסטורי נוסף, בפן הפיננסי פנסיוני,

אשר חמק מתחת לרדאר...

התרחש עדכון במקדם הקיצבה בפנסיות!

מקדם קיצבה הוא יחס ההמרה בין החיסכון הפנסיוני שנצבר בפנסיה, אל מול הפנסיה החודשית שתתקבל.

במקדם נכלל שיקלול נתונים דמוגרפים ועוד,

העיקרי והמדובר ביותר הוא אורך החיים הממוצע מהפרישה לפנסיה עד הפטירה,

תוחלת החיים בפרישה.

כבר שנים רבות מדובר על נושא מקדם הקיצבה בכלל ובפרט המובטח בביטוחי מנהלים.

כיוון שבקרן פנסיה מקדם הקיצבה ניתן לשינוי ונקבע לכל אדם בעת פרישתו/ה לפנסיה.

בעוד שבביטוחי המנהלים שנפתחו משנת 2014 ואילך,

ללא הבטחת מקדם קיצבה.

לכן כאשר משתנה המקדם, זה משפיע באופן ישיר על הפורשים לפנסיה,

שחוסכים בקרן פנסיה או בביטוח מנהלים משנת 2014 ואילך.

בהתאם לכך יש אנשי מקצוע רבים שטוענים שעדיף ביטוח מנהלים, מאשר קרן פנסיה,

כדי להבטיח הגנה מעליית תוחלת החיים והקטנת הפנסיה בעתיד.

בנוסף חברות הביטוח אשר משווקות את ביטוחי המנהלים הפעילו כל השנים מכבש לחצים, הדרכות, העברת מסרים ולובי רחב כדי להפחיד ולשמר את הביטוחי מנהלים.

כיוון שהם משתלמים להם יותר,

עקב עלויות ניהול ותשלומים גבוהים יותר עבור הביטוחים בתוכניות.

אינני יכול לנבא את העתיד,

לכן אתמקד בעובדות הקיימות ובניסיוני ודעתי המקצועית.

אם נבחן היסטורית ופיננסית,

עדכון המקדם המשמעותי האחרון התרחש לפני 24 שנים! 

וגם זה היה אחרי שלא עדכנו בעבר,

כיוון שלא היינו עוד מתקדמים פנסיונית במדינה.

בנוסף,

בחישובים פיננסים שמבצעים ותחזיות של אקטוארים במשרד האוצר,

אשר מתבססים על דמוגרפיה, תברואה, בריאות, טכנולוגיה, פיננסים ועוד,

נראה שהשפעת עליית המקדם על כדאיות קרן הפנסיה נמוכה,

גם בתרחיש קיצוני של עליית תוחלת החיים, שלא נראה סביר.

בעדכון האחרון המשמעותי של ביטוחי המנהלים, החברות גילמו בתוכו ספייר גבוה מאוד,

של כ-20% תוספת לקיים בעלייה בתוחלת החיים.

ואולי העובדה המשמעותית ועדכנית ביותר,

היא העדכון הנוכחי במקדם הקיצבה,

מבלי להרחיב ולהתיש במספרים, נוסחאות ודוגמאות,

השפעתו על הפורשים הנוכחים לפנסיה היא ברב המקרים פחות מחצי אחוז!

השפעה של עד עשרות שקלים בחודש לכל היותר,

על בעלי קיצבאות גבוהים מאוד.

כלומר השפעה זניחה יחסית.

אשר שמה מאוד בפרופורציות את ההפחדות והחששות מעלייה דרמטית שתרושש את הפנסיונרים.

לכן

אם יש לך ביטוח מנהלים,

כדאי מאוד לבדוק באופן אישי ומקצועי,

אם אכן זה מתאים, כדאי ומשתלם לך,

או שאולי זה פוגע לך בפנסיה.

יש לך ביטוח מנהלים ולא יודע מה התנאים שלו?

יש לך חיסכון בביטוח מנהלים ורוצה לוודא שמשתלם?

יש לך ביטוח מנהלים לא פעיל ורוצה לדעת מה לעשות איתו?

מוזמן לפנות לתאם פגישה!

בואו נבדוק יחד את המצב הפיננסי שלכם ונבנה תוכנית מותאמת אישית.

מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה

בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il

תמיר זיו

כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון

מנכל חברה לתיכנון פיננסי

B.A בכלכלה וניהול

רישיון פנסיוני ממשרד האוצר

הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®

רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?

מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה

https://l-p.site/signupnewsletterexample1

 אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני, השקעות או פיננסי, או המלצה פיננסית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית