השבוע נפגשתי עם זוג, בני 47,
אשר קיבלו חצי מליון ש"ח בירושה ומחפשים השקעה.
האישה רואת חשבון וסמנכ"לית כספים בכמה חברות,
הבעל יועץ כלכלי ומלווה משפחות בניהול תקציב ויציאה ממינוס.
הם הגיעו אליי בזכות המלצה של חבר טוב,
שגם אותו ליוויתי בביצוע השקעות.
מראש הם אמרו שהם מאוד מסודרים ובקיאים, שולטים בתקציב
לכן אין צורך בתהליך ארוך של בדיקות, איתור ומיפוי,
אלא בפגישה ממוקדת – איך ואיפה להשקיע.
במהלך השיחה, ובניגוד לרוב המשפחות,
אכן התרשמתי שהם "בעניינים",
בקיאים, מגיעים יחסית מהתחום, מאורגנים, ויודעים היכן הכספים, הפנסיות, הביטוחים, החסכונות וכו'.
מניסיוני ובהתאם לתפיסתי המקצועית ושיטת העבודה שלי על בסיס מתודולוגית CFP,
התעקשתי בהכנה לפגישה,
לקבל מידע מקיף ויסודי לצורך גיבוש תמונה מלאה של מצבם הפיננסי, הרצונות והמטרות המשפחתיות.
כלומר, כל הכספים, הנכסים והחסכונות שלרשותם, כולל איתור תוכניות הפנסיה.
ראיתי שלבעל יש כ-686,000 ₪ סה"כ בחסכונות פנסיוניים.
מהם 409,122 ₪ בביטוח מנהלים ישן שנפתח בשנת 2002, לשם נכנס רוב כספו הפנסיוני,
חסכון חודשי של 2,083 ש"ח כשכיר עם שכר פנסיוני של 10,000 ₪.
המלצתי לו לשפר את החסכון הפנסיוני,ע"י העברתו מהביטוח מנהלים לקופת גמל ואת החיסכון החודשי לקרן פנסיה,
ומעתה לבחור מסלול השקעות מנייתי,
כיוון שיש לו עוד כ-20 שנים עד הפנסיה,
כך ששווה לנצל את השנים הרבות ליצירת רווח פוטנציאלי גבוה יותר.
שיפור זה יגדיל את החיסכון הצפוי בגיל 67 במקום 1,261,454 ₪, לחיסכון של 2,583,980 ₪!
זאת עוד לפני שבחרנו אפיק השקעה לירושה,
המטרה לשמה הם הגיעו מלכתחילה,
כבר הגדלתי את החיסכון שלו ב-1,322,526 שקלים!
את הפיצול בין קרן פנסיה לקופת גמל,
עשינו כיוון שיש בתוכנית חיסכון "הוני",
חיסכון ייחודי שלא קיים יותר מאז שינוי החוק (תיקון 3) משנת 2008,
כך שאם הוא יעביר את כל הכסף לקרן פנסיה,
יאבדו הזכויות על הכסף הזה,
בעוד שהפיצול לקופת גמל ישמור על הכסף.
תוך הוזלת דמי הניהול ביותר מחצי!
והגדלת הרווח הפוטנציאלי של הכסף.
בהמשך שיפרנו והתאמנו עוד מגוון של אפיקי השקעה,
בשוק ההון ומחוץ לו,
שינינו חיסכון פרטי להשקעה יציבה, רווחית ומתאימה יותר לצרכיהם,
ועוד המלצות נוספות שיחסכו להם למעלה ממליון ש"ח לאורך השנים.
בראית התמונה הכוללת והסתכלות מקצועית ניתן לחסוך המון כסף,
ללא הגדלת משרה או עבודה נוספת וללא מאמץ מיוחד.
כל מה שצריך הוא ניהול נכון ומותאם אישית,
שגם עבור מי שבקיא ועוקב,
לא תמיד שם לב לכל הפרטים, העדכונים והאפשרויות הקיימות.
לכן חשוב לבצע תיכנון פיננסי יסודי ומקצועי.
השקעה קטנה בזמן, כסף ומאמץ, שיכולה להניב המון!
יש לך מיליון שקלים ומעלה בבנק שרוצה שיעבדו עבורך?
רוצה לדעת שהכסף שלך מושקע במקומות הכי טובים ורווחיים?
רוצה לוודא שכספך ממשיך להרוויח גם בתקופה הנוכחית בירידות?
מוזמנים לפנות אלי לתיאום פגישה ואשמח לעזור בבחינת מצבכם וליווי נקודתי או תהליך למיקסום כספיכם, שליטה ושקט נפשי.
אני עובד במתודולוגיה בינלאומית ותיקה ומוכחת.
תמיר זיו
בטלפון 050-3225252
או מייל tamir@tzi.co.il
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*