אני רוצה לשתף אתכם בשיחת טלפון שקיבלתי בשבוע שעבר מאישה שליוויתי אותה בתכנון הפרישה הפיננסי:
"תודה רבה תמיר! אין לי מילים להודות לך על היחס, מקצועיות, האיכפתיות שלך.
במקום חרדות מתמשכות מהפרישה לפנסיה, כעת אנחנו רגועים ומסודרים כלכלית".
נפגשנו לראשונה לפני כחצי שנה, כדי להתייעץ לגבי קרן הפנסיה הותיקה שלה.
למרות שהיא בגיל פרישה, היא עדיין עובדת מרוצה ומוערכת במקום עבודה,
כמו כן תומכת כלכלית בילדיה.
לקראת פגישתנו ביצעתי מיפוי של מצבם הפיננסי ובירור של הצרכים שלהם.
זאת כדי לעזור בשאלות– אם ומתי לפרוש, מהי הפנסיה הצפויה ועוד.
מהר מאוד גיליתי כי ההוצאות החודשיות שלהם גבוהות מההכנסות,
זאת בנוסף להוצאות חד פעמיות גדולות עבור שיפור דיור עקב
הצורך בבית מונגש עבור בעלה
הם הופתעו לגלות שהם "מתגלגלים" במידרון כדור שלג כלכלי,
שעלול לגרום להם לירידה משמעותית ברמת החיים תוך 3-4 שנים ולא להגשים את כל רצונותיהם המשפחתיים.
בפגישה נתתי לה המלצות ומענה לדילמות להלן:
• אם כדאי לה להתחיל לקבל קיצבה תוך כדי עבודה.
• מתי כדאי לה לפרוש לפנסיה
• מה הפנסיה הצפויה לה
• חישוב תשלומי מס הצפויים על הפנסיה והשכר.
• האם ניתן להמשיך לעבוד ולחסוך לפנסיה במקביל לקבלת פנסיה
בנוסף המלצתי לה לשנות את מקום ההפקדה של חיסכון חודשי קיים,
בסכום של כ-3,000 ₪ מתלוש השכר שלה, במקום לקופת גמל לא זמינה ועם מס בפנסיה, לחיסכון אחר שזמין למשיכה בכל עת וללא מס.
כמו כן, בזכות המלצתי להתחיל ולקבל פנסיה מקרן פנסיה ותיקה, אשר דאגתי שתהיה פטורה לחלוטין ממס, הגדלנו את החיסכון החודשי ב2,500 ₪
כל זאת כמובן במקביל להמשך עבודתה.
עשיתי סדר, וביחד שיפרנו את החסכונות הפנסיוניים שלה ושל בעלה,
ובכך יצרנו איזון ההוצאות והכנסות החודשיות שלהם
ולהגדלת החסכונות הקיימים שלהם בעשרות אלפי שקלים יותר בשנים הקרובות.
זאת באמצעות תוכנית פיננסית משפחתית - מפת דרך פשוטה וברורה לעתידם הכלכלי, עד מתי להמשיך לעבוד,
ייעוד כספים למטרות האישיות, זאת בהתאם לחסכונות והנכסים הקיימים.
הקלה אדירה בידיעה שהם מסודרים"
ויצליחו להגשים את רצונותיהם המשפחתיים,
כולל שיפור דיור, עזרה לילדים ותוך שמירה על רמת חייהם בעתיד.
מתלבט אם לפרוש מוקדם ורוצה לדעת איך לעשות זאת טוב?
רוצה לדעת מה הפנסיה הצפויה לך בפרישה?
רוצה לבנות שביל באמצעות מפת דרכים כלכלית משפחתית לעתידך?
מוזמנים לפנות אלי.
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*