בעדכון של נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, ביום שני 21.2.2022
השתנה טון ותוכן
הדיבור,
פתאום, הנגיד אמר ש"להעלות ריבית זו לא מילה גסה".
הנגיד שהוא גם היועץ הרשמי של ראש ההממשלה לכלכלה ובעיקר מי שמוביל את הבנקים בישראל ומשפיע באופן ישיר ועקיף על הכלכלה בישראל.
ריבית בנק ישראל הייתה
0.1%, אחרי שנים רבות ללא שינוי, עלתה מאז כבר פעמיים, ל-0.75.
ריבית הפריים, היא ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%, כיום 2.25%.
משפיעה, באופן ישיר על ההלוואות - משכנתאות, הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות מקרנות ההשתלמות, תחום נדל"ן ועוד.
מפנה, אחרי שנים רבות של ריבית אפסית כמעט, שהשפיעה מאוד על אפשרויות קבלת כסף "זול".
למי שמשתמש בהלוואות לכיסוי חובות או "צריכה" -הוצאות, זה יעמיק את הבור שנמצא בו.
למי שמשתמש בהלוואות לטובת מינוף -הגדלת ההון העצמי בעזרת כסף של אחרים, יכולה אולי לשבש תוכניות ולשחוק -להקטין את הרווח.
האם צריך להיכנס ללחץ?
תלוי...
מי שמכסה חובות או הוצאות, בהחלט כן! זה עלול להוביל לכדור שלג פיננסי אימתני!
מי שבנה אסטרטגית השקעה נכונה ומתאימה, כולל מענה לשינויים, לא אמור "ליפול", מהעלאת ריבית צפויה של 1.5%- 0.25%.
זה מגדיל מעט את עלות הכסף -הלוואה וכתוצאה מכך מקטין בהתאם, במעט את הרווח מהמינוף, או השקעה אל מול הכסף,
אך אם יש מרווח מספיק גדול בין הרווח על הכסף לריבית -עלות הכסף,
אמור להישאר עדיין רווח מספיק בשביל להרוויח ולהגדיל את ההון העצמי.
יש לבחון בכל שינוי ריבית, את האטסטרטגיות בתיכנון הפיננסי, בכדי לוודא שאתם עדיין על ה"מסלול".
או לבצע התאמות ושינויים בכדי להישאר על המסלול.
באופן פשוט ובעברית נגישה, כשריבית במשק עולה, מחיר הכסף עולה -הריביות למשכנתאות עולה וכך גם התזרים.
רואים כבר כמה חודשים ב"שטח", במשכנתאות בבנקים, שריביות הקל"צ – קבועה לא צמודה, עלו.
כמובן ככל שהריבית תמשיך לעלות, כל ההלוואות המשתנות ותלויות הפריים, יעלו בהתאם.
לכן חייבים לבצע ניתוח רגישות בכל תיכנון בחיים, עבודה ובפרט בתיכנון פיננסי. בשלב הניתוח ולצורך קבלת החלטות נכונה ויצירת פתרונות.
כלומר בחינת שינויים בהנחות יסוד או בנתונים הבסיסים שלוקחים בחשבון בתיכנון.
כגון רווח צפוי, עלויות, ריבית, אינפלציה, ירידת או עליית ערך בנדלן, נכסים, תנודתיות בשוק ההון, שינויי שכר, תוחלת חיים ועוד ועוד.
לחשוב ולהתייחס לבלתי צפוי,
תוך בחינת ההשפעה - אם פוגעת מעט, או הרסנית.
מתן מענה ע"י כרית ביטחון וכלים להתמודדות עם אי הודאות והלא צפוי.
חייב להיות חלק מהיסודות בהתנהלות משפחתית פיננסית כלכלית נכונה.
בפעם הבאה, אתייחס גם ספציפית לירידות בשוק ההון בתקופה האחרונה והתנודתיות בתקופה הקרובה, כדאי לעקוב...
מתלבט בין דירה להשקעה להשקעות אחרות ורוצה בדיקה מקצועית?
לקראת פרישה לפנסיה? רוצה למקסם את כספך, תוך בחינת חלופות?
נמצא בצומת דרכים כלכלית או משפחתית ורוצה לבחור נתיב נכון?
מוזמנים לפנות אלי לתיכנון נכון, מותאם אישית ומקצועי שימקסם את כספיכם ואת שלוותכם. ונתכנן ונבצע את החסכון המתאים ביותר עבורכם.
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו
פנסיה צוברת
חיסכון, מאושר ומפוקח על ידי משרד האוצר בתוכנית פנסיונית, בו חוסכים כסף.
העובד/ת והמעסיק חוסכים כסף, בניגוד לפנסיה תקציבית שהוא בפשטות מעין הסכם בין המעסיק (לרב המדינה) לעובד/ת, ללא חיסכון ממשי כלשהו.
לכן בפנסיה צוברת, לרב הותק שולי (לעומת תקציבית שמשמעותי) וחשוב יותר החיסכון. כי ככל שגדול יותר, יעניק פנסיה גבוהה יותר.
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
טלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*