הרצאתי השבוע בקורס להכשרת מתכננים פיננסים במרכז.
משתף בדגש חשוב שהמלצתי להם,
בניהול כסף והשקעות של משפחות.
בשנה האחרונה, עם העליה החדה של ריבית בנק ישראל,
החיסכון הבנקאי חזר להיות רלבנטי.
פק"מ, פר"י, אננס, דן חסכן וכו'
מלבד זאת יש גם אפשרויות איכותיות נוספות לטווח קצר שכדאי להכיר, אבל אתמקד הפעם בחסכונות הבנקאים.
טעות שכיחה שנתקלתי בה ושיתפתי בהרצאתי בקורס,
אנשים ומשפחות נוהגים לבחור הרבה פעמים,
את החיסכון הבנקאי לפי הריבית שמקבלים.
ואז לעיתים נועלים את הכסף בחיסכון לשנה עד שנתיים.
טעות!
כיוון שהחיסכון הבנקאי, מיועד להשקעות לטווח קצר,
של עד שנה או קצת יותר בדרך כלל.
מטרתו צריכה להיות לשמור על הכסף זמין ובטוח ככל האפשר.
הריבית בתקופה קצרה כזו היא בונוס בלבד ולא המטרה.
כי בפחות משנה, לעיתים קרובות אין מספיק זמן "לתקן" השקעה בסיכון, עם תנודתיות או הפסד.
לכן מה שהכי מעניין זה לשמור על הכסף לתקופה הקצרה הזו.
בהתאם לכך חשוב לא להתפתות לוותר על הביטחון והזמינות -
ברב המקרים לסגור את הכסף בחיסכון לתקופה קצרה-
של שבוע עד 3 חודשים, רבעון.
כי לטווח ארוך יותר יש השקעות או מכשירים פיננסים רווחיים יותר.
ויתור על זמינות הכסף לא שווה אחוז או אחוז וחצי ותר בשנה.
בנוסף, בד"כ זה אמור להיות סכום יחסית נמוך ולא רב הכסף,
ואז בפועל -בשקלים בתקופה קצרה, הפער יחסית קטן.
אבל פיספוס מימוש מטרה, כמו למשל לא לצאת לחופשה שנתית, להתחיל לימודים או לחגוג אירוע כי חסר כסף, זה הפסד גדול!
כמו כן יש לזכור להסתכל בראייה מפוקחת, לא רק שנה אחורה,
כיוון שככל שריבית בנק ישראל תרד, מצב סביר מאוד שיקרה,
הריביות בחסכונות בבנקים ירדו גם כן, ולא ביחס ישר....
חשוב לא להסתנוור מזה, ולא לבנות על זה לאורך זמן...
זה קורה בד"כ יותר למי שפועל בזרימה, ללא תוכנית מסודרת.
לכן עוד אפשרות למנוע זאת,
ע"י התנהלות פיננסית כלכלית משפחתית נכונה, עם תוכנית אסטרטגית
שגורמת לפעול בשיטתיות, בצעדים מובנים ומתוכננים ליישום.
מתוך ראייה של טווחי השקעה אשרים נגזרים ממטרות ההשקעות,
על כך אפרט יותר בעדכון הבא.
רוצה לנהל את כספך באופן המיטבי ?
רוצה להשקיע את כספך בפחות סיכון ויותר רווח?
רוצה לדאוג ליציבות למשפחתך ולהיות ב"ראש שקט"?
מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*