תיכנון טוב חוסך זמן, כסף, סיבוכים וכאב ראש
טיפ קטן ששווה המון!
כלל ידוע ובסיסי בניהול כסף והשקעות (ובכלל בחיים)-
לא לשים את כל הביצים בסל אחד, ביזור.
כלומר להשקיע בשילוב של אפיקים שונים, גופים שונים, מיקום גיאוגרפי שונה,
השקעות בשוק ההון ומחוץ לשוק ההון.
גם אם יש 1 מוביל ומוצלח מאוד, לא להשקיע רק בו, אלא לבזר,
כדי להשיאר מקום לבלתי צפוי,
ועל מנת להקטין סיכון ולהגדיל רווח.
אבל צריך לדעת איך לבזר.
ואגב לא סתם אני כותב ביזור ולא פיזור.
מה ההבדל בין פיזור וביזור?
פיזור -משמע מקרי, למשל לזרוק את הכסף באוויר ואיפה שנופל נופל.
ביזור - משמע לחלק את הכסף בכמה מקומות בשיטתיות ומתוך תיכנון ובחירה.
עברנו את יום כיפור, שזה זמן לחשבון נפש, תיקון, סליחה וכפרה על טעויות, מעשים לא טובים וכו'.
המטרה היא להתנהג ולהתנהל נכון וטוב כל השנה כדי להימנע מטעות וכפרה.
במקום "לבנות או לחכות" ליום כיפור לבקשת סליחה וכפרה.
סוף מעשה מחשבה תחילה,
כך גם בניהול כסף -בהשקעות, יש משמעות למחשבה תחילה,
קרי לתיכנון, בניית אסטרטגיה סדורה.
כדי להימנע מטעויות שגורמות לביזבוז כסף, משאבים, סיבוכים וכאב ראש שניתן למנוע מראש.
דיברתי וכתבתי על כך לא מעט בהיבטי מיסוי, בניית "מידרוג" בין השקעות זמינות לטווח קצר, בינוני וארוך, שילוב בין כסף בבנק לפנסיוני, נדל"ן סיכון ועוד.
טיפ קטן אך משמעותי לתיכנון נכון.
יש אפשרויות השקעה רבות בתחומים שונים בארה"ב כגון PTP, קרנות חוב, נדלן ועוד.
אפשר לבחור אקראית לפי מה שנראה נכון ומתאים ולהשקיע.
אך חשוב לבחור את סוגי ההשקעות ועל שם מי נרשמת ההשקעה.
כי אם למשל רושמים השקעה אחת על האישה והשקעה שניה על הבעל.
זה גורם להתנהלות כפולה מול רשויות ארה"ב.
כלומר צריך לפתוח פעמיים ITIN, מספר משלם מס באה"ב לתושבי חוץ, תשלום אגרה כפולה של מאות שקלים, מצריך זמן כפול, ידע, , דוח שנתי כפול, שעולה כ700-1,500 ₪ לכל דוח והתנהלות כפולה מול ההשקעות ורשויות שגוזל זמן עבודה או פנאי.
ובכך מכרסם שלא לצורך ברווח הצפוי מההשקעה ומקטין את כספינו ללא סיבה.
פיתרון אפשרי, פשוט מאוד, רישום 2 ההשקעות על אותו בן/ת זוג, במקום פיצול.
מה שיחסוך תשלומי אגרה כפולה, דוח שנתי כפול, התנהלות כפולה, זמן, כאב ראש והקטנת הסבירות לסיבוכים שיכולים להיווצר.
במקום "סתם" לפזר את ההשקעה לפי איך שיוצא באותו רגע ההשקעה,
לתכנן אסטרטגיה סדורה עם תיכנון מראש על שם מי תירשם כל השקעה.
או למשל אם משקיעים בשתי השקעות או יותר בארה"ב,
שאחת מההשקעות עם חלוקת הכנסות -כסף (למשל תקבול מזומן רבעוני), או ייחוס הוצאות, כלומר פעילות לצרכי מס.
גם אם מדובר במעט מאוד כסף, זה מצריך הגשת דוח שנתי לארה"ב.
לכן פיתרון אפשרי,
לבחור מלכתחילה השקעות ללא פעילות לצרכי מס, כדי לחסוך התעסקות, זמן, כאב ראש ותשלום של כ700 – 1,500 ₪ להכנת דוח שנתי לרשוית המס האמריקאיות עם איש מקצוע.
לחילופין, לבחור את עיתויי הכניסה או קבלת ההכנסות מכל ההשקעות באופן חופף,
למשל בשנת 2022 ללא תקבול מאף השקעה ובשנת 2023 תקבול מכל ההשקעות.
מה שירכז את ההתעסקות בשנת 2023 בלבד,
ויחסוך התעסקות בשנת 2022 שבה לא צריך להגיש דוח, טופס וכלום.
לסיכום,
חשוב להשקיע משאבים בבחירת השקעות איכותיות ומתאימות,
אבל גם בתיכנון ה"מנהלתי" של מועד הכניסה להשקעה, סוגי השקעות, על מי נרשמת ההשקעה ועוד.
כדי למנוע התעסקות, כאב ראש, הסתבכות, ביזבוז כסף וזמן מיותרים.
ולהשקיע ב"ראש" שקט יותר ובאופן פאסיבי יותר.
כדי להשאיר את הזמן וכסף לשימוש לזמן הפנאי או משהו שרוצים באמת ומועיל או משמח אותנו ולהגדלת כספינו.
שתהיה שנה טובה!
יש לך מיליון ש"ח ומעלה ורוצה להשקיע אותו בצורה מיטבית?
יש לך כסף ששוכב בבנק ולא מרוויח ורוצה ליווי בהשקעתו?
רוצה לדעת שהכסף שלך עובד עבורך וידאג לך בחיים ובפנסיה?
מוזמנים לפנות אלי
לתיאום פגישה ואשמח לעזור בבחינת מצבכם וליווי נקודתי או תהליך למיקסום כספיכם, שליטה ושקט נפשי
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*