לא, זה לא הבית... (גם מי שגר במגדל יוקרה בצפון ת"א). הבית הוא לא הנכס הכי משמעותי שלנו בחיים מבחינה כלכלית.
אפילו שזה בדרך כלל התשובה השכיחה ואינטואיטיבית, אבל דווקא הנכס הכי חשוב שלנו זה יכולת ההשתכרות שלנו. היכולת לעבוד!
לא כל כך משנה בעניין הזה גיל צעיר או מבוגר, כי בגיל 50 וגם בגיל 30 (ואף בפרישה לפנסיה), זה עדיין הנכס הכלכלי הכי משמעותי.
לא סתם אומרים בדרך כלל "העיקר הבריאות", זה גם בהקשר התעסוקתי.
לכן השאלה היא האם דאגת וממשיך לדאוג ל"נכס" הזה לפתח את עצמך כדי להגדיל את יכולת ההשתכרות, הן כשכיר והן כעצמאי. גם בחברות ניתן לראות זאת בהדרכות, הכשרות ועוד לצורך שיפור הידע ומיומנויות האישיות של העובדים.
יש הרבה יועצים ארגוניים ומחקרים כלכלים ותעסוקתיים שטוענים שההון האנושי הוא המשמעותי ביותר בכל ארגון וחשוב לפתח את ההון האנושי.
האם בפועל אתם פונים אחת לתקופה קבועה וסדורה למעסיק להגדלת השכר או התפקיד, על מנת לפתח את עצמכם, או כעצמאים משקיעים זמן, כסף או אנרגיה בשיפור וחידוש העסק – בעצמכם בכדי להגדיל את ההכנסות?!
מאידך האם תיכננתם גם תוכנית מגירה לדאוג לעצמכם למקרה חס וחלילה שאי אפשר פתאום לעבוד כתוצאה ממחלה או תאונה?
אחת ההגנות הכי משמעותיות בחיים שלנו, היא הגנה למקרה של אובדן כושר עבודה.
המספקת מענה כלכלי למצב בו לא ניתן לעבוד באופן מלא או חלקי, לפרק זמן קצר או ארוך (לעיתים עשרות שנים), זה נזק אדיר, שיכול להגיע למיליוני שקלים.
לצורך המחשה, שכיר שמרוויח משכורת חודשית ממוצעת של 9000 שקלים, למשך 30 שנים, מסתכם לסכום של 3 ורבע מיליון שקלים!
שווה ערך לפרס מכובד בלוטו (רק שלעבוד זה לא פרס או בונוס, אלא מה שאנו ומשפחתנו חיים ממנו ביום יום)...
בטח ובטח כשמרוויחים הרבה יותר מזה ורמת החיים בדרך כלל בהתאם.
כמעט לכולם זה ברור מאליו (ובצדק) לעשות ביטוח לרכב, ומשקיעים זמן וכוח בבדיקות ומיקוח על 100 שקלים לפה לשם, אבל כמה רכב שווה? 40 – 200 אלף שקלים?! לעומת סיכון שיכול להיות שווה ערך לכמה מיליוני שקלים ומשמעותי הרבה יותר, אשר הרבה פחות מתוכנן ומקבל תשומת לב אצל הרבה אנשים.
חשוב מאוד כחלק מניהול הסיכונים האישי, משפחתי ועסקי, לתכנן ולדאוג להגנה כזו.
יש לבחון באופן מקיף את מכלול הגורמים שיכולים לספק לכך מענה כגון:
ביטוח לאומי (לא בכל מקרה ולא לרב באופן חלקי), ביטוח רכב – לפעמים בתאונות דרכים, או אפשרות תביעת המעורבים בתאונה, ביטוח מחלות קשות פרטי, ביטוח תאונות אישיות פרטי, ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי, או פיצוי חודשי לנכות מתוכניות הפנסיה - מקרן הפנסיה או ביטוח המנהלים. בקרנות הפנסיה וביטוחי המנהלים חשוב גם לבדוק האם הכל תואם, מבחינת המשכורת כולה מבוטחת או חלק, האם יש בונוסים או שעות נוספות שלא מבוטחות, שהכיסוי מלא או חלקי, אם המענה בקרן הפנסיה מתאים והולם לעיסוק. לעיתים לא כל השכר מבוטח מסיבות ארגוניות, חוזיות ואחרות, או עצמאים שההכנסה גדלה ללא מענה ביטוחי או לא חוסכים לפנסיה בהתאם להכנסות ואז גם לא כל ההכנסות מבוטחות, עלויות, שאין כפל בין ביטוחים / גורמים קיימים.
גם בפרישה לפנסיה רלבנטי, מבחינת תיכנון הכספים הקיימים שיספיקו לכל ההוצאות הצפויות (והלא צפויות) לשאר החיים, תיכנון פיננסי של תזרים המזומנים, תיכנון והקצאה נכונים של הפנסיות מבחינת יחס ההמרה, האיזון או התלות בין גובה הפנסיות של שני בני הזוג אחד לשניה ותיכנון נכון של קיצבאות הפנסיה שיספקו מענה מתאים גם למקרה פטירה מוקדמת או מאוחרת של בן/ת הזוג
יש מגוון אפשרויות למענה לסיכון, רק צריך לתכנן נכון ובהתאמה אישית ומשפחתית.
בדקת לאחרונה שאתה מבוטח כמו שצריך על המשכורת שלך?
עשית בדיקה מה קיים? שאתה לא מבוטח יותר מידי או מעט מדי?
רוצה לישון טוב בלילה בידיעה שיש לך את התנאים הכי טובים ומתאימים ומיגרת את הסיכון?
אשמח לעזור בבדיקה כדי לוודא שאכן נתתם מענה מתאים לסיכון, בעלות ותועלת מירביים.
מוזמנים ליצור קשר בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
אני אדאג לתכנון פיננסי מותאם לצרכים ומטרות אישיות לך ולמשפחתך.
תמיר זיו
הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו
מס רווחי הון
מס הכנסה שנגבה על רווחים מכסף, בבנקים, חברות ביטוח והשקעות בדרך כלל 25% אך יכול להיות גם פחות, או אף 30%.
מס שמטרתו לאזן חברתית על ידי חלוקת הרווח שנוצר מכסף פרטי שמניב רווח מהשקעות פיננסיות.
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
תמיר זיו
B.A כלכלה וניהול
ליווי ותיכנון פיננסי משפחתי CFP טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il *אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*