לקראת סוף שנת 2021
להלן מידע חשוב שיאפשר לכם לנצל את זכויותיתכם ולמקסם את כספיכם, בנושא חסכונות והטבות מס, בדגש על פנסיוניים לעצמאים/יות לשנת 2021,
אך גם לכל 1 עם כסף פנוי לחיסכון ולפנסיונרים.
אתחיל מה"שורה התחתונה"...
לצורך ניצול מלוא הטבות המס, סכום החיסכון השנתי המירבי:
* 18,480 ₪ לקרן השתלמות.
* 34,848 ₪ לקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל, לעצמאים ופנסיורים.
* 70,900 ש"ח חיסכון פרטי, לקופת גמל להשקעה, לכל אחד/ת.
* חיסכון לקופת גמל לפי תיקון 190, לפנסיונרים.
*ניצול פטור ממס רווחי הון לפי סעיף 125 ד' למי שנולד עד שנת 1948
*ניצול הטבות מס לשכירים עם שכר שלא נחסך במלואו לפנסיה
חשוב לי להדגיש שמלבד הטבות המס,
חיסכון חשוב בכדי להבטיח את העתיד שלך - רווחה כלכלית בזקנה!
ועכשיו לפירוט...
קרן השתלמות
+ החיסכון היחיד שקיים, עם פטור מלא ממס רווחי הון במשיכה חד פעמית.
שיעור ההפקדה המרבי לניצול הטבת המס המרבית הינו 7% מההכנסה השנתית הקובעת, עד תיקרת הכנסה שנתית של 264,000 ₪. כאשר ה4.5% הראשונים מוכרים לצורכי מס (ניכוי), ואילו 2.5% הבאים אינם מוכרים לצורכי מס.
בפועל, לניצול הפטור ממס, אפשר לחסוך עד 18,480 ₪ שנתי לעצמאי, או עד לשכר חודשי של 15,712 ש"ח לשכיר.
* לעצמאי ניתן להפקיד את הסכום המירבי ללא קשר להכנסה בפועל,
כלומר גם אם ההכנסה קטנה יותר ניתן להפקיד את המקסימום.
יש כאלה שחוסכים לפי התיקרה להפקדה להחזרי מס - 11,835 ש"ח,
אך בכדי למקסם, מומלץ לחסוך עד מלוא התיקרה - 18,480 ש"ח,
בכדי לנצל ולהנות מהטבת מס של פטור ממס על הרווחים.
החיסכון מירבי לקרן השתלמות יכול להניב אלפי ש"ח החזרי מס,
בנוסף להקטנת התשלום לביטוח לאומי.
חיסכון פנסיוני לקופת גמל / קרן פנסיה / ביטוח מנהלים
שיעור ההפקדה המרבי לניצול הטבת המס במלואה הינו 16.5% מההכנסה השנתית המזכה עד תקרת הכנסה שנתית בסך 211,200 ש"ח.
5.5% זיכוי במס ו-11% ניכוי במס (הקטנת השכר לחישוב מס וביטוח לאומי).
ההפקדה המירבית לצורך ניצול מלוא הטבות המס, לתקרת הפקדה בסך - 2,904 ₪ חודשית, או 34,848 ₪ שנתי.
אבל, מה שהרב לא מודעים, שבפועל בכדי לקבל את כל הטבות המס לעצמאי,
צריך לחסוך 37,484 שקלים שנתי.
חיסכון מירבי לתוכנית פנסיונית, יכול להניב החזר למעלה מ10,000 ש"ח החזרי שנתי, בנוסף להקטנת התשלום לביטוח לאומי!
פנסיונרים שמשלמים מס, בחלק מהמקרים יכולים לחסוך לתוכנית פנסיונית שתביא להקטנת תשלום המס, בנוסף לחיסכון איכותי שיכול להוות הורשה פטורה ממס ובמעט בירוקרטיה.
קופת גמל להשקעה - השקעה איכותית לכסף פרטי
חיסכון בקופת גמל "פרטית".
יתרונות עיקריים:
+ הכסף זמין למשיכה בכל עת.
+ השקעה בגמל, מנגנון איכותי, מפוקח, מסודר, שקוף ואיכותי.
+ עלויות ניהול נמוכות יחסית.
+ אפשרויות שינוי מסלולי השקעות ללא מס או עלויות נוספות.
+ יתרון מיסוי – דחיית תשלום המס על הרווחים רק במשיכת הכסף.
+ פטור ממס על הרווחים ומס על הקיצבה באם ממירים לקיצבת פנסיה.
אבל! אפשר להפקיד רק עד 70,900 ₪ בשנה,
לכן כדאי לנצל את התקרה לשנת 2021 ולהפקיד עכשיו -לפני שנגמר!
קופת גמל לפי תיקון 190 -
פנסיונרים, מעל גיל 60?
יש אפשרות חיסכון ייחודית בגמל עם יתרונות של פיקוח, עלויות ניהול נמוכות, ובדגש על מיסוי נמוך שאפשר לנצל.
מגבלה מסוימת מבחינת זמינות חלק מהכסף באם חוסכים לא באותה שנה.
לכן יש לשקול לחסוך באותה שנת מס, במקום לפצל בין כמה שנים.
לחילופין יכול להוות תיגבור לפנסיה החודשית ללא מס,
או להקטין תשלום מס הכנסה בתיכנון נכון,
ואף אפשרות להורשה איכותית.
פטור ממס רווחי הון לפי סעיף 125 ד'
מי שנולד עד שנת 1948, יכול לנצל פטור ממס על הרווחים בפוליסת חיסכון של עד 16,560 ש"ח בשנה,
כלומר בפועל מעניק פטור ממס של 4,140 ש"ח.
חשוב לציין שהפטור לא ניתן אוטומטי, אלא יש לבצע כמה פעולות, פשוטות, מול החברה שבה מנוהל החיסכון ומס הכנסה, בכדי לקבל את ההחזר - הפטור.
ניצול הטבות מס לשכירים
אם אתה שכיר ולא כל המשכורת שלך נחסכת לפנסיה,
שזה די שכיח ובעיקר במקרים של שעות נוספות, עבודה לא לפי שעות, בונוסים, מענקי מכירות או יעדים ועוד.
אפשר לחסוך לקופת גמל או פנסיה נוספת וכך לדאוג לכיסוי ביטוחי מתאים על הפער שלא מבוטח בד"כ.
בנוסף לקבל החזרי מס שיכולים להגיע עד לכ-7,000 ש"ח בשנה.
כמובן יש לבדוק שאכן זה מצבכם ולחסוך לתוכנית פנסיוניות מוכרת, לאחר מכן לבצע תיאום מס בעזרת מדור שכר במעסיק, או באופן ישיר מול מס הכנסה או באמצעות יועץ מס או רואה חשבון.
רוצים לחסוך לקופת גמל להשקעה ייחודית שטרם שמעתם עליה?
רוצים לחסוך לקופות הטובות והמתאימות ביותר עבורכים?
רוצים לוודא שיכולים לנצל את הטבות המס וזכויותיכם?
איך אפשר למקסם את כספיכם וזכויותיכם כעת?
מוזמנים לפנות אלי
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
ונתכנן ונבצע את החסכון המתאים ביותר עבורכם
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
כלכלה וניהול B.A
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו
פנסית שארים
קיצבת פנסיה שמקבל בן/ת זוג של נפטר/ת שקיבלו פנסיה.
יכול להתקבל מפנסיה תקציבית או מפנסיה צוברת, ותיקה או "חדשה", יש גם קיצבת שארים מביטוח לאומי.
לרב הפנסיה מתקבלת 60% מהקיצבה שהיה זכאי בן/ת הזוג שנפטר/ה.
ניתן בחלק מהמקרים גם להוון - להפוך חלק מהקיצבה למעין מענק חד פעמי מוגדל.
תמיר זיו
B.A כלכלה וניהול
מתכנן פיננסי CFP
רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*