פתוחות בפנינו כיום הרבה אפשרויות השקעה.
אצל משפחות רבות הכסף מושקע בשון ההון.
בין אם דרך הבנק עם יועץ השקעות, או בניהול תיקים בבתי השקעות, תוכניות פנסיוניות, קרנות השתלמות , קרנות נאמנות והשקעות במסחר ישיר בבורסה.
לפי ה-120 שנים האחרונות ולפי סטטיסטיקות העבר ומחקרים עכשווים יש סיכוי טוב לרווח יפה בשוק ההון, בהשקעות ארוכות טווח (עשר שנים ומעלה).
איך? בעזרת הבנה, סבלנות ובעיקר תכנון פיננסי נכון - השקעה במגוון מניות של חברות מובילות במדינות מפותחות עם התאמה לצרכי המשפחה.
"אני לא רוצה להסתכן..."
חשוב גם לשים לב שישנם הרבה מקרים של אנשים שפעלו מתוך לחץ רגעי, תחושות, או היסטריה חברתית או כלכלית שגרם לממש כספים בשיאו של משבר.
חוסר התכנון או התכנון הלקוי ("פתאום" התקלקל הרכב ואין כסף פנוי לכך) הובילו למשיכת כסף בהפסד, במהלך ירידות בשוק ההון.
בהקשר הזה חשוב לציין שרב התחזיות לתקופה הקרובה צופות תנודתיות רבה בשוק ההון. כתוצאה מסיבות מגוונות כמו תימחור גבוה של מניות, המשך משבר הקורונה, הדפסות כסף מרובות, השפעת מטבעות דיגיטלים כגון ביטקוין ועוד.
אז איפה הכסף שלכם?
אם כל כספכם בשוק ההון, אתם חשופים לתנודתיות ובהתאם לסיכון גבוה.
"אז מה לעשות?"
במקרים רבים הפתרון הוא "כלל האצבע" הידוע –
"לא לשים את כל הביצים בסל אחד".
להשקיע את הכסף בכמה השקעות
צריך לשים לב לדקויות. גם אם קרן הפנסיה וההשתלמות בחברות שונות, הכסף בבנק בניירות ערך מגוונים -כולם עדיין בשוק ההון.
לשמחתנו, ובאדיבות משרד האוצר, נפתחו בשנים האחרונות אפיקי השקעות ייחודיים לציבור הרחב,
שעד לפני כמה שנים היו נחלתם של העשירים וגופים מוסדיים בלבד.
השקעות אלו לא קשורות לשוק ההון,
כך שכשהוא יורד, הן יכולות להיות יציבות או לעלות.
זו הדרך והשיטה לבצע פיזור סיכון וגיוון השקעות אמיתי,
ובכך ולמנוע ירידה של כל הכסף.
בנוסף כשהאגח בארץ ובעולם כעת בתשואה אפסית ואף שלילית,
זה תחליף מעולה שמגדיל רווח ומקטין סיכון.
"אז אין סיכונים בכלל?"
אין זה אומר שההשקעות מחוץ לשוק ההון ודאיות וללא סיכונים.
ישנם סיכונים שונים, לעיתים כרוך באי זמינות מיידית של הכסף, ירידות ערך, תזרים מזומנים לא קבוע ועוד.
ישנן השקעות סולידיות -בסיכון נמוך מאוד, בינוני ואף גבוה.
חשוב לשים לב לשיקולים נוספים באפיקים הללו, לדוגמא מיסוי נמוך, קיום בטוחות, ניסיון מקצועי ותיפעולי, או חוזים ומנגנוני ההשקעה והאם הם מסודרים ומפוקחים ע"י משרד האוצר ורשות לניירות ערך.
בתיכנון פיננסי נכון ומתאים, בוחנים את כל השיקולים, ומחליטים כל מקרה לגופו,
צריך להסתכל על התמונה המלאה בהתאם למטרות, הצרכים והחלומות המשפחתיים.
כך שבסופו של יום נוכל להקטין את הסיכון על סך כספי ונכסי המשפחה, לצד רווח וצמיחה משמעותית.
יש לכם חצי מיליון שקלים ויותר ששוכבים בבנק ורוצים המלצות?
רוצים לבדוק איפה נמצא כל כספיכם ולעשות סדר או תיכנון כולל?
רוצים להקטין את הסיכון ולהגדיל את הרווח על כספים?
רוצים לשמוע עוד על השקעות איכותיות וסולידיות?
מוזמנים ליצור קשר בכדי לבדוק זאת וליצור תיכנון פיננסי משפחתי, ביחד נדאג לכל ה"קצוות" על מנת שכספיכם יהיה מוגן.
בטוח ויגיע לייעדו על פי רצונכם.
טלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
אני אדאג לתכנון וליווי פיננסי מותאם לצרכים ומטרות אישיות לך ולמשפחתך.
תמיר זיו
הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו
דיפולט
יחס שמתייחס ומודד את אי החזר חוב ללוה.
יחס שכיח בבנקים, קרנות השקעה בחוב וחברות הלוואות. שיעור דיפולט נמוך לאורך זמן, מעיד על יחס החזרי חוב טוב, רמת סיכון נמוכה יותר של החברה.
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
תמיר זיו
B.A כלכלה וניהול
מתכנן פיננסי CFP
רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il *אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*
Comments