אחרי כמה שנים של "אופוריה" כלכלית.
עליות חדות ומתמשכות בשוק ההון וצמיחה כלכלית עולמית.
המצב הכלכלי בשנתיים האחרונות מזכיר וממחיש
את חשיבות תיכנון וגיבוש אסטרטגיה פיננסית מקצועית.
ובפרט את אחד העקרונות הבסיסים בתיכנון פיננסי -
קרן חירום או זמינות כסף.
במחקר שנערך בארה"ב ובישראל,
נמצא ש-80 אחוזים ממשקי הבית ממעמד הביניים ונמוך,
שנקלעו לקשיים כלכליים משמעותיים,
קרסו מהוצאה חד פעמית של 10,000 שקלים (בלבד)!
כיוון שלא היו מתוכננים לבלתי צפוי,
או ללא כסף מוכן לתשלומים (תזרים מזומנים).
בכל תוכנית פיננסית משפחתית או עסקית,
יש להקפיד על השארת חלק מהכסף זמין.
לרב נהוג להשאיר כ-10% מסך הכספים ונכסים של המשפחה זמין.
אך יש לבצע התאמה למטרות והיעדים של כל משפחה.
לדוגמא למשפחה שפגשתי השבוע,
היה שווי נכסים וכספים של 5 מיליון שקלים.
הם מתכננים בחצי שנה הקרובה לקנות דירה במיליון שקלים,
המלצתי להם להשאיר מלבד מיליון שקלים זמינים,
חצי מיליון ₪ נוספים זמינים, שמהווים 10% מסך הנכסים וכספים.
חלק מהכסף הזמין נקרא "קרן חירום".
קרן חירום היא כסף זמין,
לא בהשקעה או אפיק עם סיכון, אלא נגיש למשיכה מיידית.
בד"כ בבנק בעובר ושב או בחיסכון בנקאי שזמין למשיכה בטווח קצר של יום עד חודש לכל היותר.
כסף בטוח, שמטרתו להוות מענה להוצאות חד פעמיות או שוטפות
לא צפויות (ל"טוב" ול"רע"),כרית ביטחון לשאר ההשקעות וכספים,
מענה להזדמנות השקעה פתאומית על הדרך,
למצב בריאותי (באם אין ביטוח בריאות), אבטלה ועוד.
זה נכון למצב של בעיה כלכלית,
אך נכון לא פחות גם למשפחה אמידה ב"פלוס",
שרוצה להשקיע בתבונה, תוך הקטנת הסיכון באופן משמעותי.
באופן מבוקר ועם תוכנית מסודרת שתימנע כישלונות ותגדיל את הרווח, תוך הקטנת הסיכון.
רוצה לדאוג שהכסף יעבוד עבורך כדי לחיות בצורה מיטבית?
יש לך כסף זמין ורוצה לדעת איפה הכי ומתאים לסגור לך אותו?
יש לך כסף ששוכב בחשבון בנק ורוצה המלצות להשקעות?
מוזמנים לפנות אלי לתיאום פגישה ואשמח לעזור בבחינת מצבכם וליווי נקודתי או תהליך למיקסום כספיכם, שליטה ושקט נפשי.
אני עובד במתודולוגיה בינלאומית ותיקה ומוכחת.
תמיר זיו
בטלפון 050-3225252
או מייל tamir@tzi.co.il
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*