שבוע שעבר התקשר אלי אדם שפגשתי לפני כשנה ואמר לי:
"אתה לא מאמין! ירדו לי המניות ב32%!! מה לעשות?"
אז לפני שאספר את תשובתי, אספר לכם על שיחתנו האחרונה.
נפגשנו, ולאחר מכן הוא פנה אליי ואמר שהוא התרשם
מהתכנון הפיננסי שהצעתי לו, מהמקצועיות, האדיבות והיסודיות.
והנה מגיע האבל –
"שוחחתיעם מישהו אחר, שהמליץ לי לקנות מניות בסין,
להשקיע במכוניות חשמליות ובהייטק, שלא מפסיק לעלות,
וככה להרוויח 20-30 אחוזי רווח."
מבלי לדעת מיהו ה"יועץ" הזה,
המלצתי לא להסתכל על הרווח בלבד,
ובטח לא הרווח הרגעי.
על אף העליות בשוק ההון, זהו צעד שגוי, בוודאי ובוודאי במצבו,
3.5 שנים לפני הפרישה לפנסיה, ללא כסף נוסף,
שיכול לשמש ככרית ביטחון.
צריך להסתכל גם על הסיכון ולפעול עם אסטרטגיה
מוגדרת ותכנון פיננסי מסודר.
כמו שמרוויחים ברגע, כך אפשר גם להפסיד.
הדגשתי שאני מבין את הרצון לקנות מניות טכנולוגיות,
מכוניות חשמליות וכל מה ש"חם".
אבל צריך לעשות זאת כחלק מתכנון פיננסי כולל,
תוך פיזור וגיוון השקעות, כדי למנוע ריכוז בהשקעה אחת
או גרוע מכך, בכמה מניות בודדות.
מניסיוני ולפי מספר רב של מחקרים, מרבית האנשים
נוטים להסתכל על הרווח.
אך כדי להתאים השקעות ולנהל נכסים וכסף,
חשוב לבחון מגוון פרמטרים ושיקולים ותוך שימוש בכלים,
בהם מדדי סיכון, מדד ייחוס, סטיית תקן, מח"מ, מדד שארפ ועוד.
בתגובה, הוא ענה שלפי מה שהוא שמע
מניות תמיד עולות בסוף.
לא מדויק, עניתי,
בהשקעה בעל פני תקופה ארוכה של 10 שנים ומעלה
ובמגוון מניות גדול של מדינות מפותחות – הסבירות לכך אכן גבוהה.
אך לא כשמשקיעים לטווח קצר במספר מצומצם של מניות.
לבסוף, הוא אמר תודה, אך הרווח וה"אקזיט" בכל זאת קורצים לו.
ובחזרה לשיחתי עימו השבוע.
"מה לעשות? למכור עכשיו? לחכות? או לקנות משהו אחר?"
אמרתי לו תשובה כנה ואמיתית - אני לא יודע.
"מה לא יודע?! אבל אתה מתעסק בזה לא?!
אתה מתכנן פיננסי, לא?"
אמרתי לו שכן, אני מתכנן פיננסי, לא מהמר ברולטה.
מחר בבוקר מניה בודדת זו או אחרת יכולה לעלות או לרדת,
אף אחד לא יודע לצפות עתידות...
אני עוסק בליצור תכנון פיננסי,
יסודי מותאם אישית על בסיס אסטרטגיות,
תוך גיוון השקעות, בדיקת הסיכון אל מול הרווח
ושאר פרמטרים נוספים שקשורים בתכנון.
אם הוא רוצה נשב נעשה תכנון פיננסי מדוקדק שיענה לצרכים שלו
ויתן לו מענה להגדלת הכסף שלו בצורה מבוקרת, שיטתית ומתאימה אישית
יש לכם מיליון ש"ח ויותר ורוצים להגדיל אותם בתיכנון מותאם אישית?
יש לכם בלאגן בכספים והייתם רוצים לעשות סדר ולנהלם טוב?
רוצים להוריד מכם את הכאב ראש והתעסקות בכספים ופנסיות?
מוזמנים לפנות אלי בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
ואדאג לתכנון פיננסי מותאם לצרכים ומטרות אישיות ומשפחתיות.
תמיר זיו
הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו
קופת IRA
מכשיר פיננסי שמאפשר ניהול כספים באופן עצמאי,
קניה ומכירת ניירות ערך לבד, ללא ייעוץ או באופן מובנה.
ניתן לקנות ניירות ערך בשוק ההון כגון מניות, אג"ח, קנות סל וגם פלטפורמה למגוון השקעות מחוץ לשוק ההון, כגון קרנות נדלן, אשראי, תשתיות ועוד.
ניתן לנהל זאת בקרנות השתלמות וקופות גמל (כולל לפי תיקון 190) ובהתאם למגבלות, תיקרות וכללים שקיימים בהתאם לרשות שוק ההון.
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
תמיר זיו
B.A כלכלה וניהול
מתכנן פיננסי CFP
רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il *אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*