כצפוי, שבוע שעבר עלתה שוב ריבית בנק ישראל, הפעם "רק" בחצי אחוז.
בהתאם למגמת העלייה בריבית בחצי שנה האחרונה,
שכבר שברה שיא של 11 שנים.
אתייחס להזדמנויות שניתן לנצל כתוצאה מכך.
מה הקשר בין עליית ריבית בנק ישראל למציאת מציאות בנדל"ן?
הרבה הלוואות ומשכנתאות משתנות לפי שינוי ריבית בנק ישראל.
לכן אנשים פרטיים או משקיעים, חושבים פעמיים לפני
לקיחת משכנתא או הלוואה לקניית דירה להשקעה או למגורים.
ורבים לא לוקחים כעת משכנתא או הלוואה לשם כך.
עקב חשש מעליות נוספות בריבית בתקופה הקרובה,
אשר מיקר את ההלוואה ומגדיל את ההחזר בהתאם.
בכך מייצר קושי לעמוד בהחזר הגבוה שגדל עוד ועוד.
או בעקבות שחיקת הרווח הצפוי, שלא מספיק גבוה
לעומת הריבית הגבוהה בהלוואה, לצורך מימון הדירה להשקעה.
בדירות למגורים, מתחוללת סערה בתקציב המשפחתי,
בעקבות עלייה דרסטית ו"מפתיעה" במאות עד אלפי שקלים בהחזר החודשי של המשכנתא.
בחצי שנה, המצב התהפך לחלוטין לעומת 10 השנים האחרונות, בהן הייתה גדילה מתמדת בכמות וסכומי המשכנתאות שהתקבלו.
הרבה אנשים לקחו משכנתא והלוואות כדי לנצל את הריבית הנמוכה להעלאת רמת החיים בדירה למגורים, או בדירה להשקעה.
כיוון שהיה יחסית קל יותר לקבל משכנתא בעקבות התחרות ובעיקר הריביות הממש נמוכות.
מחד היה קל יותר לעמוד בהחזר, מאידך הריבית הנמוכה שמקבלים בה את הכסף מההלוואה או משכנתא, יצרה פער רווח גבוה יותר משמעותית, אפילו בדירה להשקעה עם רווח בינוני עד נמוך.
לא מעט הצליחו לקנות דירה למגורים טובה או להרוויח טוב,
בלי להיות מומחה גדול בנדלן או להשקיע יותר מידי משאבים.
היה משתלם מאוד לקנות דירה למגורים או השקעה.
בלי להיות דייג, היה אפשר לזרוק חכה למים ולתפוס בקלות דגים.
מזכיר בכך, להבדיל, את העליות החריגות שהיו בשוק ההון ב-3שנים הקודמות,
ולאחר ההתאוששות ממשבר הסאב-פריים ב-2008.
שכמעט כל השקעה בבורסה, יצרה רווח גדול,
והרבה אנשים נכנסו לשוק ההון והרוויחו יפה, גם בלי ידע רב.
לעומת ההפסדים החדים בשנה וחצי האחרונות.
הנדלן בארץ כבר הרבה שנים בעליות,
מסיבות שונות משוק ההון, כגון קצב בניית דירות חדשות נמוך, גידול באוכלוסיה, עלייה ברמת חיים, ריבית נמוכה ועוד.
כתוצאה מעליית הריבית שמרחיקה משקיעים ומקשה על משפחות לעמוד בהחזר החודשי שגדל.
ככל הנראה ברבעון הקרוב של שנת 2023,
תמשיך מגמת הפחתת כמות וסכומי המשכנתאות והלוואות החדשים וסגירת הקיימים.
מה שיקטין את הביקוש,
כי יהיו כנראה פחות קונים לדירות למגורים ובעיקר להשקעה.
כשכיוון שאנחנו מדינה יחסית קטנה ומבודדת פוליטית,
זה ישפיע ככל הנראה על רב הארץ.
בהתאם לכך, צפוי שנראה ירידות מחירים בנדלן,
מה שיקטין או ישחוק באופן ישיר את הרווח מירידת ערך או עליית ערך נמוכה יותר מעבר.
מה שככל הנראה יגרור ירידות ערך ומחירים,
במקביל להמשך עליית ריבית.
מצד אחד תהיה בעיה למשפחות בעמידה בהחזר החודשי למשכנתא והן למשקיעים בגיוס כסף להשקעה ושחיקת הרווח.
מצד שני יתכנו הרבה הזדמנויות לדירות טובות במחיר נמוך!
בגלל הקטנת הביקוש בשילוב עם מכירות דירות "בלחץ",
במטרה "להיפטר" במהירות מהדירות.
מאנשים שלא היו ערוכים להחזר משכנתא חודשי שגדל דרמטית בפרק זמן קצר כל כך,
לעומת הכנסותיהם שלא גדלו במקביל יש מאין ולא עומדים בהחזר.
או אנשים שרכשו דירה להשקעה שכעת ברווח נמוך או בבעיית החזר המשכנתא שעלתה, לעומת השכר דירה שמקבלים על הדירה שנשאר ללא שינוי וכעת לא מכסה את תשלום החזר המשכנתא בהתם.
או אנשים שחשבו להיכנס להשקעות וירדו מהרעיון והקטינו בכך את הביקוש והתחרות.
כך או כך, זה יכול לגרום למצבים רבים,
של מכירות בלחץ ובמהירות ממצוקה, במקום מעמדת כוח או סבלנות,
מה שיגרור מכירות במחירים נמוכים - ובכך יצור הזדמנויות למי שיהיה מוכן לקנייה ומחושב ומתוכנן.
אבל! פה מילת המפתח -סבלנות!!!!
בהקשר הזה, בהשקעות בשוק ההון וגם בנדלן.
חשוב להיות עם סבלנות.
וכמובן גם מקצועיות, ידע, בדיקה, אנשי מקצוע איכותיים רלבנטים.
אבל לפני ואחרי הכל סבלנות ואורך רוח מבחינה כלכלית ומנטלית,
כדי למנוע מה"התנהגות" שלנו כבני אדם לפגוע בעצמנו כלכלית,
ולדעת לאתר מציאות אבל גם להחזיק אותם מספיק זמן כדי להרוויח יפה.
רוצה להבין את היתרונות וחסרונות עבורך בדירה להשקעה?
רוצה להבין בקלות, מקצועיות ומהירות אם עדיף לך דירה להשקעה או השקעות אחרות?
יש לך מיליון ש"ח ומעלה שוכבים בבנק ומתלבט מה לעשות איתו?
מוזמנים לפנות אלי לתיאום פגישה ואשמח לעזור בבחינת מצבכם וליווי נקודתי או תהליך למיקסום כספיכם, שליטה ושקט נפשי.
אני עובד במתודולוגיה בינלאומית ותיקה ומוכחת.
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*