תקופה קשה עוברת עלינו, תקופה המאופיינת באי ודאות רבה.
המלחמה ניפצה לנו הרבה קונספציות,
ומצריכה "לחשב מסלול מחדש" בהרבה תחומים.
אבל לא בהכל!
דווקא בניהול הכספים והשקעות חשוב להיצמד ליסודות, ולדבוק בהם.
יש לבנות אסטרטגיה לניהול הכסף, תוך דגש על ביזור.
מה ההבדל בין ביזור לפיזור?
פיזור – למשל זריקת כדורים באופן אקראי, ללא כוונה, "סתם".
ביזור – הנחת כדורים במקומות שונים, אבל עם סדר מכוון ומתוכנן (ההיפך מריכוז).
כך גם בכסף, נכסים והשקעות, יש לבצע ביזור.
כלומר לא לשים את כל הביצים בסל אחד.
בתקופת המלחמה והמצב הכלכלי המשתנה ולא ודאי בארץ ובעולם,
הביזור חשוב עוד יותר מבעבר,
על מנת לשמור על הכסף שלנו בסיכון נמוך ולהגדילו.
אם חלק מההשקעות מפסיד או בהאטה, חלק אחר מכפה ומרוויח יותר.
יש לגוון בשוק ההון במספר רב של ניירות ערך (אגח, מניות וכו),
בנוסף בהשקעות ונכסים מחוץ לשוק ההון כגון נדלן במגוון אפיקיו, השקעות חוב, אנרגיה מתחדשת ועוד.
להשקיע בענפים שונים, במיקומים שונים בארץ ובחו"ל.
ברוח טו בשבט, גם בהשקעות זורעים כמה זרעים, מסוגים שונים ובמיקומים שונים.
מתוך הבנה שלאחר זמן יהפכו לעצי פרי, חלק מניב יותר וחלק פחות...
השאיפה שיהיה קשר מינימלי בין מגוון ההשקעות ובכך להקטין דרמטית את הסיכון על הכסף,
ולהגדיל את הרווח.
כמו כן יש לבחור השקעות ונכסים המתאימים לצרכים ומטרות המשפחה ומאפייני האסטרטגיה.
השקעות מחוץ לשוק ההון מתאימות בד"כ לטווח השקעה של 5-7 שנים.
השקעות בשוק ההון ברובן מתאימות ל8-10 שנים ומעלה.
השקעה בפק"מ בבנק או קרן כספית, מתאימה לרב לטווח של כשנה ומשמשת ככרית ביטחון לשאר ההשקעות,
ובנוסף כקרן חירום לכסף לשימוש בטווח מיידי לצרכים יעודים ולבלתי צפוי.
ברב המשפחות ואסטרטגיות נהוג להשאיר בקרן חירום,
כסף זמין בשווי כ10% מסך הנכסים וכספים,
או כסף שמספיק למחיה של כחצי שנה.
אבל כמובן יש לבחון זאת באופן אישי לכל משפחה ואדם.
וכחלק מהביזור להקפיד על אלוקציה – בחירת נכסים מתאימה לצרכי המשפחה, למטרות ויעדים של המשפחה, על פי תוכנית פיננסית אסטרטגית משפחתית סדורה.
רוצה לוודא שכספך מבוזר באופן אופטימלי?
רוצה להשקיע את כספך בפחות סיכון ויותר רווח?
רוצה לדאוג ליציבות לכספך ולהיות ב"ראש שקט"?
מוזמנים לפנות אלי לכל שאלה, עזרה או בקשה
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*