שבוע שעבר, לראשונה מאז תחילת הקורונה, הייתי בכנס מקצועי פרונטלי!...
היה קצת מוזר לפגוש, לראות ולשמוע אנשים פיסית, מחוץ למסך המחשב (ולגלות שיש להם לא רק פנים במסך אלא גם רגלים 😊 )
בכנס דובר רבות על כך שאנו כעת בשלב ה"פוסט קורונה".
בנוסף על יצירת "מערכת חיסונית עסקית תקינה",
זה נתן לי השראה גם לנושא ניהול הסיכונים כחלק מהתנהלות פיננסית כלכלית משפחתית נכונה.
הקורונה תקפה קשה יותר, ברב המקרים, אנשים ונשים עם מחלות רקע וכדומה.
אנשים בריאים וצעירים ובריאים, שחלו בקורונה - לרב סבלו פחות מתסמינים או השפעות קשות.
לכן גם בהקשר הזה חשוב לשמור על אורח חיים בריא ויצירת מערכת חיסונית טובה בכדי לשמור על עצמינו.
באופן כללי בשנים האחרונות עלתה המודעות לרפואה מונעת ו"תחזוקת" הגוף והנפש, בכדי להימנע ממחלות ולהאריך את החיים ולשפר את איכות החיים.
ניתן להשליך זאת גם להתנהלות המשפחתית בהיבט הכלכלי פיננסי.
על מנת מחד לא ליפול או לחטוף קשה ומאידך בכדי לשפר את איכות החיים מבחינת שקט נפשי והפחתת מתח והצלחה בהגשמת החלומות ורצונות האישים ומשפחתיים.
בכדי להצליח בזה, צריך גם לעשות "רפואה מונעת" או בניית מערכת חיסונית לניהול הסיכונים המשפחתיים.
ניהול סיכונים נכון מתבצע ב-3 שלבים עיקריים,
שלב ראשון - ניתוח הצרכים והסיכונים.
שלב שני - מתן מענה הולם ומתאים עבורם.
שלב שלישי - בקרה על התהליך והמשך מעקב לעדכונים, שיפורים והתאמות אפשריות ונדרשות.
הבקרה המתמשכת חשובה, כיוון שהעולם והחיים משתנים מבחינת החוקים, תקנות, רגולציה, הזדמנויות עסקיות, נכסים וגם מהבחינה האישית ומשפחתית.
כמעט כל אירוע וצומת בחיים, הם גם אירוע פיננסי כלכלי, אשר מצריך קבלת החלטות והתאמות פיננסיות כלכליות, שחלק מהן הוא ניהול הסיכונים.
יש מגוון סיכונים שיש לבחון ולנהל-
החל מסיכוני בריאות, כגון השתלות, תרופות שלא בסל הבריאות, ניתוחים גדולים ויקרים ועוד, שלעיתים כרוכים בהוצאות פתאומיות של מאות אלפי ומיליוני שקלים! שבחלק גדול מהמקרים באופן מיידי, ללא התראה מראש.
שעלולים להיות קטסטרופה כלכלית.
סיכון משמעותי נוסף הוא מצב סיעודי שכרוך בהוצאות חודשיות קבועות גבוהות של 9,000 -35,000 שקלים, שנוחתים לעיתים ללא התראה מראש ומהווים מעין "משכנתא סיעודית".
יש אגב טעות שכיחה שחושבים שיש מעט אנשים סיעודיים וזה רק זקנים או מצב רפואי קיצוני, אבל לפי נתוני משרד הבריאות והלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, מעל גיל 65 הסטטיסטיקה לרעתנו ויש הרבה אנשים סיעודיים. בנוסף כרבע מהאנשים הסיעודים בישראל הם צעירים.
סיכון נוסף הוא מוות או מחלה פתאומית, אשר משנים לחלוטין את מאזן ההכנסות וההוצאות המשפחתיות.
או תאונות אשר גורמות לנכות קבועה, או גבוהה, או ירידה משמעותית בתיפקוד לתקופה מסוימת, או אף אובדן כושר עבודה וכן הלאה.
סוג אחר של סיכונים שעלול להיות משמעותי - נזקי רכוש כגון שריפה, גניבה או פגיעה במבנה עצמו ומה שבתוכו - בבית, במשרד או לרכב.
בנוסף קיימים סיכונים עיסוקיים – כגון אבטלה או תביעה של בעל עסק על המוצרים או שירותים שסיפק במקרה של פגם, רשלנות, חוסר אחריות וכדומה.
ישנם גם סיכונים כלכלים - כגון אינפלציה, תנודתיות שוק ההון, תנודתיות שערי מטבע חוץ, השקעות לא מתאימות, אי פיזור השקעות ונכסים ועוד.
לעיתים יש גם סיכונים / צרכים נקודתים, שונים ומגוונים ומיוחדים, לדוגמא ילד עם צרכים מיוחדים שיש לתת מענה לבגרותו, כשההורים כבר לא יתפקדו או יחיו, עיסוק מיוחד ועוד.
בשלב תיכנון הפיתרונות משלבים את המקורות הקיימים כגון ביטוח לאומי, שירותי בריאות ציבוריים- קופת חולים, נכסים, ירושות, תמיכה קיימת ממשפחה וכיוצא בזאת.
תיכנון פיננסי, בודק את מגוון הסיכונים בתהליך מסודר עם מתודולוגיה מובנית ויוצר פיתרונות מתאימים, תוך בחינת משמעות הסיכון, שיקולי סיכוי אל מול סיכון ועלות אל מול תועלת.
יש שלל פיתרונות, כמו למשל פנסיה סיעודית למצב סיעודי, או לשמור "בצד" סכום כסף של 3-6 חודשי משכורת למקרה אבטלה ועוד רבים וטובים ויצירתיים.
כך אפשר ברב המקרים כשנתקלים במצבי קיצון פתאומיים או אירועים שכיחים- להימנע מקטסטרופה כוללת ואף להציל חיים או למזער את הנזק.
במקום להתדרדר למפולת משפחתית וכלכלית כוללת ממושכת עם נזקים ארוכי טווח. להגיע למצב לא נעים רגשית משפחתית נקודתית, כלומר מהמורה שצולחים וממשיכים בחיים.
רוצים לוודא שבחנתם את כל הסיכונים ונתתם פיתרונות מיטביים?
רוצים לעשות סדר ושיפור פיננסי ביטוחי ולחסוך הרבה כסף וליצור שקט נפשי?
רוצים לוודא שדאגתם להגנות פיננסיות למשפחתכם בכדי להימנע ממשברים?
מוזמנים ליצור קשר בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
אני אדאג לתכנון פיננסי מותאם לצרכים ומטרות אישיות לך ולמשפחתך.
תמיר זיו
הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו
מדד שארפ
מדד כלכלי שכיח בהשוואת השקעות.
מופיע הרבה בפירסומים של השקעות וניתן גם נקודתית לראות באתרי משרד האוצר גמל נט וביטוח נט, בהשוואה בין קופות גמל, חיסכון, השתלמות ופנסיות.
בוחן את עודף התשואה ליחידת סיכון על נכסי השקעה.
או בעברית פשוטה יותר את יעילות ההשקעה ביחס לסיכון.
הוא לא מדד עם ערך מוחלט, אלא ככל שהמדד גבוה יותר, זה טוב יותר.
מטרתו בעיקר לעזור בהשוואה בין נכסים או השקעות עם תשואה דומה, בהם מדד שארפ גבוה יותר, מעיד על "דרך" טובה יותר או השקעה טובה יותר.
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
תמיר זיו טלפון 050-3225252 דוא"ל - tamir@tzi.co.il *אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*