נפגשתי השבוע עם זוג, שמהר מאוד שלף את משפט המחץ של כל סלון ישראלי.
לקנות דירה להשקעה, זה בטוח ההשקעה הכי טובה שיש!
הזוג בדיוק מכרו דירה ומתלבטים הלאה, שאלו אותי מה אני ממליץ.
אמרו שהדירה שמכרו, הייתה פנינה בהזדמנות,
הרוויחו עליה פי שתיים!! אין משהו טוב מזה.
על פניו רווח של 100% נשמע מדהים.
אז התחלתי לשאול שאלות כדי לבדוק לעומק, לנתח ולהבין את הרווח וההשקעה.
כמה זמן אתם חיים בדירה?
8 שנים
השקעתם בדירה?
כמובן הם אמרו, שיפוץ מטורף. איך שקנינו עשינו מתיחת פנים רצינית.
כמה עלה השיפוץ (השבחת הנכס, בשפה מקצועית)?
כ-400,000 ₪.
עשיתם את השיפוץ לבד? הלך בקלות ומהירות?
מה פתאום, זה היה 3 חודשים של סיוט! בהם האישה הייתה משועבדת לבית 3 חודשים, ולא עבדה בכלל בעסק שלה (עצמאית).
אז אני מבין ש-3 חודשים לא הרוויחה את ה-7,000 ₪ החודשי?
ברור הם ענו, איך אפשר, היא הייתה בדירה יום ולילה לעקוב, לפקח, לעצב, לסדר, לנקות וכו'.
זה חוץ מה-30,000 ₪ למעצבת.
איך מכרתם את הדירה?
באמצעות מתווך כמובן.
והוא עלה כסף אני מניח...?
כן, קשה לשכוח את ה-54,000 ₪ שהוא שאב מאיתנו!
וכשקניתם ומכרתם לא נעזרתם בעו"ד?
ברור.
וגם הוא אני מניח לא עבד בחינם?...
ברור שלא! עלה בקניה 82,000 שקלים ובמכירה עוד 100,000.
ותגידו, תהיתי בקול רם, איך ידעתם לקנות דווקא את הדירה- ה"מציאה" הזו?
אה, לא תאמין! זה שכונה שגרנו בה בשכירות 5 שנים, הכרנו כל פינה בשכונה, את האנשים העיריה והכל. שמענו מחברה שמקושרת, שיש בניין לקראת תהליך תמ"א 38.
אז קפצנו על המציאה לפני שיעלה המחיר, לקחנו משכנתא ענקית של מיליון שקלים וקנינו את הבית במיליון ורבע שקלים.
ולמשכנתא אין עלות?
בטח! הבנק קרע אותנו בריביות, השתעבדנו בשביל לשלם כל חודש את המשכנתא לבית, שילמנו מלא!
אחרי כמה שנים כשבדקנו מיחזור משכנתא, היינו בהלם לגלות ששילמנו כמעט ורק ריבית ולא הקטנו את החוב - קרן לבנק כמעט!
אז אם כך, אמרתי להם, בוא נעשה סדר וחישוב מספרי.
סיכמתי את העלויות הישירות של ריביות-עלות משכנתא, 3 חודשי הכנסות בהם האישה לא עבדה, שיפוץ, מעצבת, עו"ד, מתווך וכמובן בנוסף לעלות הבית 1.25 מיליון ₪.
יצא סכום של כ-1.8 מיליון ₪.
הם מכרו את הבית אחרי 8 שנים ב-2.6 מיליון ₪.
יוצא רווח - ריבית שנתית של 4.7%
נחמד, אבל בהשקעה של 8 שנים זה ממש לא מדהים, יש הרבה יותר טוב בטווח השקעה ארוך כזה.
מבלי לדבר על הסיכון, כיוון שבסכום כזה, אפשר היה להשקיע בכמה השקעות שונות ובכך להקטין דרמטית את הסיכון, במקום כל הביצים -הכסף (+כסף שלא שלהם שהלוו מהבנק) בסל – דירה 1.
ומבלי להתייחס לטירחה, כאב ראש, אי וודאות, מתח, ריבים, כעסים וזמן פנוי שהשקיעו, השתעבדו, לטובת זה.
אני לא רוצה לחשוב מה היה קורה אם לא הייתם גרים בשכונה ומכירים ובזכות זה יודעים לקנות את הבית הזה, ולא הבית ליד בלי תמ"א 38, עם רעש ובלאגן של שיפוצים, פועלים שמסתובבים כל היום וכו', אשר גורם לירידת ביקוש מטורפת ובהתאם ירידת מחיר, לולא הייתם מכירים...
השקעה בנדלן יכולה להיות, מצוינת, אבל לא בהכרח.
תלוי איך, יש הרבה אפשרויות השקעה בנדל"ן מלבד רכישת דירה להשקעה בודדת.
חשוב לנתח לעומק את ההשקעה, על מנת להבין את הסיכון, הרווח, השיקולים ומשמעויות השונות. בכדי לקבל החלטות שקולות ומחושבות אשר למקסם את הרווח ולהקטין סיכון.
ובאופן כללי בהשקעות וליווי של משפחות בפרט, אני נמנע בד"כ מכללי אצבע או סיסמאות.
אלא בוחן לעומק, מנתח את העובדות ומשמעויות, בכל השקעה, בוחן כמה אפשרויות השקעה, על מנת לקבל החלטות מושכלות ורציונליות ככל שיותר, על בסיס התאמה לאנשים שמלווה וכך בוחר בקפידה ובונה תיכנון פיננסי מותאם אישית אשר ממנו בונה את תמהיל ההשקעות המיטבי.
יש לך מעל מיליון ש"ח ומתלבטים האם להשקיע בדירה?
יש לך דירה להשקעה, ורוצה לוודא שזו ההשקעה המתאימה ביותר עבורך?
מתלבט האם לקנות בית למגורים או לשכור ורוצה בדיקה מקצועית?
מוזמנים לפנות אלי לתיכנון נכון, מותאם אישית ומקצועי שימקסם את כספיכם ואת שלוותכם. ונתכנן ונבצע את החסכון המתאים ביותר עבורכם.
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
הפעם בפינתנו מילון סינית פיננסית – עברית השלם של תמיר זיו
פנסיה צוברת
חיסכון, מאושר ומפוקח על ידי משרד האוצר בתוכנית פנסיונית, בו חוסכים כסף.
העובד/ת והמעסיק חוסכים כסף, בניגוד לפנסיה תקציבית שהוא בפשטות מעין הסכם בין המעסיק (לרב המדינה) לעובד/ת, ללא חיסכון ממשי כלשהו.
לכן בפנסיה צוברת, לרב הותק שולי (לעומת תקציבית שמשמעותי) וחשוב יותר החיסכון. כי ככל שגדול יותר, יעניק פנסיה גבוהה יותר.
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
טלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*