הפוך על הפוך? לא רק בפורים...
או, כמה חשוב ורווחי לראות את התמונה המלאה.
בשבוע שעבר נפגשתי לפגישה תקופתית,
עם זוג שאני מלווה כבר כמה שנים.
בקרוב משתחרר להם כסף מקרן השקעה בנדל"ן אותה ביצענו
לפני מספר שנים, זאת בנוסף לכסף שלהם ש"שוכב" בבנק.
גיבשנו תוכנית פיננסית והמלצות להשקעה,
תוך התחשבות בצפי הפנסיה, כלל ההוצאות וההכנסות, נכסים, ירושות והצרכים בהווה ובעתיד, בפנסייה.
השבוע האישה שלחה לי את סיכום הפגישה עם סוכן הביטוח במקום עבודתה.
היא טענה שזה "סינית", שהיא לא ממש הבינה מה שהוא הסביר,
אבל הייתה יותר מוטרדת מכך,
שרוב המלצותיו שונות לגמרי ממה שסיכמנו יחד.
למשל, קרן השתלמות במסלול השקעות מנייתי שעליה סיכמנו,
סוכן הביטוח המליץ ללא מניות, שכן האישה מתקרבת לפנסיה.
בקיצור היא שאלה אותי – מה לעשות? ולמה הוא המליץ הפוך???
קודם כל, אמרתי לה, הסוכן הביטוח ככל הנראה מקצועי ובסדר גמור.
אך מה, הוא רואה רק חלק קטן מהתמונה.
הוא הסתכל רק על הפנסיות שלה, בעוד אני לקחתי בחשבון גם את
הכסף בבנק, הפנסיות של בעלה, הירושות, החסכונות, הדירה וכן הלאה.
גם סוכן הביטוח המקצועי וההגון ביותר, לא יוכל לתת המלצה אישית
מותאמת מבלי לראות את התמונה כולה.
בהתאם לכך, העברתי לה את ההנחיות לסוכן הביטוח בעבודה,
כך שהתוכניות בעבודה יתאימו לכלל הצרכים, הרצונות והחלומות.
לולא הייתי בתמונה ורואה את כלל החלקים בפאזל,
כולל ההכרות המעמיקה איתם,
הם היו מפסידים הרבה מאוד כסף משינוי התוכניות,
מאות אלפי שקלים!
זו לא הפעם הראשונה שאני נתקל באנשי מקצוע טובים עם כוונות טובות, שמסתכלים על זווית אחת בלבד – וכתוצאה מכך גורמים להתנהלות כלכלית לא נכונה.
כשאנשים נפגשים עם הבנקאי – שרואה רק את התנהלות החשבון בבנק,
או עם יועץ המשכנתא שרואה רק את ההוצאות,
סוכני הביטוח במקום העבודה,
ועוד אנשי מקצוע רבים וטובים, שיוצרים נזק בלי כוונה.
בתכנון פיננסי נכון צריך להכיר לעומק את המשפחה,
את המכלול ואת הפרטים הקטנים.
רק כך אפשר באמת לתת המלצות אישיות מיטביות,
כחלק מתוכנית מקצועית, יסודית ומקיפה -
שמקטינה את הסיכון הכולל, מגדילה את פוטנציאל הרווח,
ומסייעת לעמוד במטרות המשפחתיות.
לעיתים, זה מנוגד לאינטואיציה בגלל הסתכלות צרה על חלק אחד מתוך התמונה, ללא ההקשר.
לכן במקרים כאלה, דווקא הנהפוכו, הוא הנכון,
מתוך שיקלול מכלול הפרטים ליצירת התמונה המלאה.
משהו חשוב שאפשר לקחת מפורים ותיכנון פיננסי.
חג פורים שמח!
רוצה להבין מה הסביר הבנקאי או סוכן הביטוח?
רוצה לדעת ולשלוט בכל הכספים, נכסים וחסכונות שלך?
רוצה לוודא שכספך עובד עבורך ולא אתה עבורו?
מוזמנים לפנות אלי לתיאום פגישה ואשמח לעזור בבחינת מצבכם וליווי נקודתי או תהליך למיקסום כספיכם, שליטה ושקט נפשי.
אני עובד במתודולוגיה בינלאומית ותיקה ומוכחת.
תמיר זיו
בטלפון 050-3225252
או מייל tamir@tzi.co.il
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*