כמה חשוב להימנע מברירת מחדל, כדי לחסוך מחדל.
עברתם מקום עבודה בשנים האחרונות? חושבים שתעברו מקום עבודה בעתיד?
אם כן, כמה טיפים וכללי התנהלות כלכלית ומיסויים פשוטים אך חשובים,
כדי להמנע מהטעויות השכיחות, ולחסוך הרבה זמן, כאב ראש וכמובן כסף.
לצערי, נתקלתי בהרבה מקרים שמתוך חוסר מודעות, חשק או סתם דחיינות,
אנשים לא מסדירים את נושא הפיצויים בסיום עבודתם.
מה שעלול לגרור בלאגן גדול בפרישתם לפנסיה
ובעיקר לאובדן כסף רב, עוגמת נפש, טרטור וסחבת.
כיוון שאני מניח שלחלקכם זה נושא לא מוכר, אתחיל מההתחלה.
בהרבה מקרים בסיום העסקה מתקבלים פיצויים או מענקי פרישה שונים,
עליהם יש לדווח עליהם למס הכנסה. בשפת מס הכנסה, מתרחש "אירוע מס",
משמע יש להתחשבן על הכספים מול מס הכנסה.
חלק מהפיצויים או מענקי הפרישה מתקבלים בתלוש השכר האחרון,
ומועברים לחשבון הבנק במענק חד פעמי בסוף תקופת ההעסקה,
בעוד חלק נצברים בתוכניות הפנסיוניות במהלך העבודה.
כאן אני נתקל ברוב הטעויות,
בין אם כתוצאה מעצה שהתקבלה מחבר שסיים עבודה לאחרונה,
אנשים שלא מכירים ומבינים, או קיבלו עצה מהחשבת שכר בעבודה.
אין הבדל אם מושכים את הפיצויים מתוכניות הפנסיה או לא,
ואם המעסיק "קיזז", כלומר ניכה מס במקור מהפיצויים או מענקים ששילם לחשבון הבנק,
או אם הכספים פטורים ממס.
כך או כך, יש לבצע התחשבנות מס מול מס הכנסה.
כמה טיפים חשובים ופשוטים שימנעו טעויות שכיחות.
והראשון – דיווח למס הכנסה
אנשים רבים לא מושכים את הפיצויים מהקופות הפנסיוניות ולכן חושבים
שאין צורך לדווח.
אבל זה לא נכון!
אז נכון שיצאה ממש לאחרונה תקנה שלפיה פיצויים בקרנות פנסיה חדשות שלא
נמשכו, יישארו כברירת מחדל לפנסיה, אך זה לא אומר שברירת המחדל מתאימה לכולם!
בנוסף, חשוב לדווח בכל זאת למס הכנסה ולקופות, ולקבל אישורים מתאימים לתיעוד,
כדי לוודא שלא בוצעה טעות ברישום הכסף, או שהדיווח מהמעסיק לא
התקבל כמו שצריך בקופות או במס הכנסה.
טעות כזו יכולה לגרום, במיוחד בפרישה לאחר הרבה שנים, לבעיה במשיכת הכסף,
או תשלום מס מיותר של עשרות אלפי שקלים, שהיה נמנע אם הכסף היה רשום כמו שצריך.
במעמד הפרישה, לאחר שנים או אפילו עשרות שנים, זה לא פשוט בכלל לאתר את כל המסמכים והאישורים הדרושים אצל מעסיקים שלפעמים כבר לא קיימים.
וחשוב לציין, שאנשים רבים אפילו לא מודעים לכך ששולם מס מיותר, אם לא בדקו לעומק.
טיפ שני – כספים פטורים ממס
כשהכספים פטורים ממס -לא צריך לעשות כלום, נכון? לא נכון!
שימוש בפטור ממס לפיצויים שלא מושכים מהקופות, יכול לפגוע בפטור ממס עתידי.
כדי להמנע מהפגיעה, צריך לעשות תכנון של הפיצויים ויצירת אפשרויות
נוספות לניצול הפטורים ותיכנוני מס בעתיד.
טיפ שלישי ואחרון – תשלום מס גבוה מדי
המעסיק העביר את הכסף לחשבון הבנק וכבר ניכה מס. זהו, לא? לא...
לעיתים אפשר ע"י תיכנון ופניה למס הכנסה להפחית או לפטור את תשלום
המס
ולקבל החזר מהמעסיק או מס הכנסה, שיכול להגיע לעשרות ומאות אלפי שקלים.
תפנו לאיש מקצוע, מתכנן פרישה, שיבדוק, יתכנן וילווה את סיום העבודה.
ולסיכום,
סמכו רק על עצמכם ובקשו עותק של מסמכי סיום העבודה -
טופס 161 – הודעת מעביד על פרישה של עובד,
תלוש שכר אחרון של גמר החשבון
ומכתבי שיחרור לקופות הפנסיוניות.
שמרו אותם זמינים לעתיד לכל מקרה שלא יהיה, סרקו אותם ובצעו גיבוי.
מומלץ בכל סיום עבודה להתייעץ עם אנשי מקצוע כדי לטפל ולהסדיר כמו
שצריך את סיום ההעסקה תוך תכנון מס מותאם אישית והתחשבות בעתיד.
כך גם תמנעו מטרחה וכאבי ראש מיותרים ובעיקר תחסכו כסף,
ותוכלו לפרוש ב"ראש שקט" ובאופן חלק ונעים.
סיימת לעבוד ורוצה לדאוג לראש שקט ומיקסום זכויות?
לקראת פרישה לפנסיה ורוצה לעשות סדר ולהבין מה מגיע לך?
לקראת פרישה לפנסיה ורוצה לשלם מינימום מס?
מוזמנים לפנות אלי לתיאום פגישה ואשמח לעזור בבחינת מצבכם וליווי נקודתי או תהליך למיקסום כספיכם, שליטה ושקט נפשי.
בטלפון 050-3225252 או מייל tamir@tzi.co.il
תמיר זיו
כלכלן משפחתי,
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
תואר B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה אישית*