לפרוש לפנסיה מוקדם-
לשבת בים, להתנדב, להיות עם המשפחה.
חלומו של כל הייטקיסט ממוצע והרבה מהעובדים - לפרוש לפנסיה מוקדם ולהגשים את החלומות הללו.
בתיכנון מתאים, זה אפשרי!
השבוע נפגשתי שוב עם י'. לקראת הפרישה לפנסיה בגיל 67, בשביל לסיים את התהליך שהתחלנו לפני 3 שנים לתוכנית לפרישה מוקדמת.
לפני 3 שנים הוא פנה אלי, בגיל 64 כשהיה מנכ"ל בחברה גדולה, אובד עצות, בלחץ וחרדות גדולים מהפרישה.
ה"צעד" של הפרישה לפנסיה הוא כאילו ברור, בסיסי ופורמלי,
אבל לרב הפורשים הוא כמעט הכל חוץ מזה. מלא בחששות וחרדות, קפיצה מנטלית וכלכלית גדולה.
מחד רצה להפסיק לעבוד כי מיצה לחלוטין, ולא רצה ל"סחוב" עד גיל 67,
מאידך היו לו 17 ביטוחי מנהלים ותיקים ששמע שמצויינים ולא כדאי להפסיק לחסוך בהם ולא ידע אם בכלל אפשר ואיך והאם יוכל להפסיק לעבוד.
אישתו כבר פרשה לפנסיה ומאוד רצתה שיצטרף אליה.
אך הם לא ידעו מה הפנסיות שלו וכמה יפגע מהפסקת עבודה וממה יחיו.
אחרי שכבר שנה התלבט, הוא פנה לרואה חשבון להתייעצות,
הרואה חשבון הפנה אותו אלי לעזרה כיוון שלא בקיא בתחום הפנסיוני, ויש לו 17 תוכניות פנסיות אז צריך עזרה במיפוי, הבנה, ניתוח והתיכנון הפנסיוני.
י', אישתו ואני בחנו ביחד את הצרכים שלהם, רמת החיים, תוכניות לחיים, הוצאות צפויות ועוד. תיכננו להם פנסית מטרה לפרישה והכנסות רצויות לשנים הבאות.
בדקתי את כל 17 התוכניות הפנסיוניות שלו תוך השוואת הפנסיה שצפוי לקבל אם יחל לקבל בגיל 65, 66 או 67, תוך שילוב היבטי המיסוי. ואפשרויות קבלת קיצבה חודשית אל מול קבלת כסף הוני (סכום חד פעמי פטור ממס).
בהתאם לכך ועל סמך כל הנכסים והמקורות הפיננסים שלהם (כספים בבנק, ביטוח לאומי – דמי אבטלה וקיצבת גיל 3, קרנות השתלמות וכו').
הכנו תוכנית פיננסית כוללת שממקסמת את האפשרויות מבחינת ניצול מיטבי של הפנסיות שלו, תשלום מס מינימאלי ויצירת תזרים מזומנים -כסף חודשי לחיות, ברווחה כלכלית ובנחת (כולל 4 טיולים ביוון, דרום אמריקה, ואירופה שהוא ואישתו תיכננו ופינטזו כבר שנים לעשות).
עשינו התאמה של הכספים להשקעות מתאימות, דוגמת קופת גמל תיקון 190.
במקום למשוך את הפנסיות בגיל 65 ובכך להקטין משמעותית את הפנסיה שלו לכל שאר החיים. דאגנו ליצור מתווה תזרים מזומנים שיספק את הכסף הדרוש ל-3 שנים הבאות, בצורה נבונה תוך ניצול מיטבי של החסכונות הקיימים בבנק ואחרים, כך שנמשוך את רב הפנסיות שלו בגיל 67.
עם התוכנית הפיננסית שעשינו, י' ואישתו אמרו שבמקום אי-ודאות מוחלטת ופעולה מתוך אינטואיציות, הם נרגעו מאוד, נחתה עליהם שלווה, כי יש להם תוכנית בדוקה, ברורה, איכותית ופרקטית. שמאפשרת להם להגשים את רצונו להפסיק לעבוד, מבלי להיות בבעיה כלכלית.
מעתה הם ממשיכים לחיות בשקט נפשי ורווחה כלכלית, עם מקורות מתוכננים וידועים לטיולים, הנאות, חיים, עזרה לילדים וכל מה שרצו.
יצרנו תזרים מזומנים חודשי של כ13,500 ₪ עד גיל 67.
ו16,000 ש"ח מגיל 67 לכל החיים, בנוסף למיליון וחצי ₪ זמינים למשיכה חד פעמית לטובת עזרה לילדים בבניית בית, טיולים ויוכל מה שתמיד חלמו, כולל גם רזרבה לאירועים בריאותיים ואחרים לא צפויים בעתיד.
אפילו משבר הקורונה שהקטין חלק מהחסכונות שמהם חיו, לא פגע בתוכנית, אלא רק הצריך התאמה קטנה, ע"י לקיחת הלוואה לשנה מקרן ההשתלמות בתנאים מצויינים, בכדי לא למשוך כעת בירידות כספים ולפגוע בתוכנית.
כעת בהגיעו לגיל 67, לפי התוכנית התחיל לקבל את הפנסיה.
רואה החשבון ואני הכנו ביחד את הטפסים למס הכנסה שמזכים אותו בהטבות ממס על הפנסיות, על מנת לשלם מעט מאוד מס.
רואה החשבון ביצע את תיאומי המס, קבלת אישורי המס והגשת הטפסים הרלבנטים מול מס הכנסה.
י' ואישתו מאושרים, רגועים ונהנים מהחיים.
רוצה לפרוש לפנסיה ולא בטוח איך ומה לעשות?
מרגיש חשש ואי ודאות מהפרישה לפנסיה ורוצה לראות את התמונה בצורה ברורה ופשוטה?
רוצה לוודא שאתה ממקסם את אפשרויות הפנסיה?
מוזמנים ליצור קשר תמיר זיו טלפון 0503225252 מייל - tamir@tzi.co.il