לכבוד כתיבת ופירסום העדכון המקצועי ה-80 (!)
אתמקד במשהו חיובי ומשמעותי, בשונה מרוח התקופה.
אני נשאל הרבה מהו סוד ההצלחה לחיים טובים ורווחה כלכלית?
שזה למעשה כמו לשאול מה זה תכנון פיננסי משפחתי CFP.
אנסה להסביר בפשטות, כמו שאני אוהב.
מטרת תכנון פיננסי הוא לדאוג לחיים טובים, רווחה כלכלית,
תוך מימוש הרצונות והחלומות האישיים ומשפחתיים.
תכנון פיננסי משפחתי מוצלח כרוך בתכנון, שיטה ויישום,
ומתבסס על ארבע יסודות כלכליים משפחתיים –
הכנסות, הוצאות, נכסים וחובות.
אפרט את ארבעת היסודות, תוך התמקדות בגורם להצלחה.
הכנסות -
הכוונה לכסף שנכנס אלינו לחשבון בנק, כגון משכורת או הכנסה כעצמאי,
שכר דירה מדירה להשקעה, הכנסה פאסיבית מפאנלים סולאריים, זכייה בלוטו וכדומה.
נכסים –
מוצר שהשווי שלו נשמר או עולה לאורך זמן ואפשר לממש בזמן סביר או ידוע מראש.
הכוונה לכסף או החזקות ריאליות ואחרות ברשותינו. כגון דירות להשקעה, זכויות בחברה, אופציות או מניות, קרקע, כסף בבנק, חיסכון, ניירות ערך, השקעות למיניהן וכל כסף או שווה ערך שקיים למשפחה.
חובות –
מצב שבו התבצעה צריכה, דרישה לתשלום או שהתשלום לא שולם מכל סיבה.
הכוונה לכסף או שווה ערך שיש לשלם כעת או בעתיד, כגון תשלומים של קניות או מוצרים,
הלוואות, משכנתא וכל מה שחייבים לכל גורם אחר.
הוצאות-
כאן אנו מבחינים בין הוצאות שוטפות כגון קניות, חשבונות כמו ארנונה, חשמל,
לבין הוצאות חד פעמיות עתידיות כמו קניית בית, רכישת רכב, שיפוץ, חופשה וכד'.
התכנון אמור לדאוג להיות בסה"כ בפלוס, בעתיד,
וככל האפשר לכל אורך החיים.
כלומר, מאזן חיובי בין-
ה"מינוס" (חובות + הוצאות) ל"פלוס" (הכנסות + נכסים).
תכנון נכון ממקסם את המאזן באופן מתוחכם, איכותי, מציאותי ומותאם אישית.
מאידך, התנהלות נכונה שומרת על שליטה מתמדת ואבסולוטית,
בכל 4 היסודות הללו.
אחת הבעיות המרכזיות והשכיחות ביותר שאני נתקל בהן,
ומופיעים גם במחקרים והסטטיסטיקות היא
אי שליטה בהוצאות!
באופן מפתיע רב האנשים לא מודעים לעניין, או לא עוקבים,
ולא באמת יודעים מה ההוצאות שלהם.
ועוד יותר מפתיע, שכשעורכים בדיקה מקיפה, יסודית ועובדתית
של ההוצאות,
הרוב מגלים שההוצאות הן פי 2 מההערכה הראשונית.
משמע, טועים בגדול!
גם אצל מי שבודק ועוקב אך באופן שטחי המצב לא הרבה יותר טוב.
לתפיסתי, ניהול פיננסי כלכלי משפחתי הוא כמו ניהול עסק.
מבחינת מספרים מדובר בסכומי עתק, והמאפיינים דומים מאוד.
רב העסקים המצליחים עובדים על בסיס תוכנית עסקית שבנו,
תוך מעקב כלכלי הדוק.
בהקשר הזה,
ידוע שבישראל רב העסקים נסגרים תוך שנתיים מהפתיחה.
אחת הסיבות העיקריות לכך היא אי ניהול העסק מבחינה פיננסית, כלכלית וחשבונאית.
לעיתים שף מעולה, שמכין אוכל מקורי, טעים, יצירתי ומדהים,
חושב לפתוח מסעדה שבה הוא יבשל וזהו.
אבל ברור שמסעדה זה הרבה מעבר להכנת אוכל מוצלח.
זה כרוך בניהול רחב ומגוון של ספקים, תמחור, תזרים מזומנים, שיפוץ,
ניהול עובדים, בירוקרטיה, רגולציה, הנהלת חשבונות ועוד ועוד...
גם שף מצוין, יכול להיכשל לא בגלל איכות האוכל, אלא בגלל היעדר ניהול.
לכן גם במשפחה, חשוב לבנות "תוכנית עסקית",
כלומר, תיכנון פיננסי משפחתי,
ולבצע מיפוי ומעקב צמוד ומתמיד אחר ההכנסות, הנכסים, ההוצאות והחובות.
זה אחד הסודות להבדל
בין משפחה "שורדת" שנטפת ע"י השוטף,
לבין משפחה משגשגת שחייה טוב, ברווחה, לפי מה שחשוב לה, ומגשימה את חלומותיה ורצונותיה,
במהלך החיים ובפרישה לפנסיה ואחרי.
רוצה לקבל כלים קלים לשליטה וניהול ההוצאות שלך?
יש לך כסף ששוכב בחשבון בנק ורוצה לדאוג שיעבוד עבורך?
רוצה לחיות ברווחה כלכלית כעת ובפנסיה ולהגשים את חלומותיך, במקום שהשוטף ינהל אותך?
תמיר זיו
בטלפון 050-3225252
או מייל tamir@tzi.co.il
כלכלן משפחתי, מומחה בהגדלת הון
מנכל חברה לתיכנון פיננסי
B.A בכלכלה וניהול
רישיון פנסיוני ממשרד האוצר
הסמכה בינלאומית בתיכנון פיננסי CFP®
רוצים לדאוג גם לחברים או משפחה שיקבלו ממני את העידכון הדו שבועי?
מוזמנים להעביר להם את הקישור להרשמה
*אין לראות באמור לעייל ייעוץ פנסיוני או המלצה פנסיונית אישית. לא מהווה תחליף להמלצה מותאמת אישית*